Une solution au surendettement
: Le rachat de crédit !
Vous n’en finissez plus avec vos crédits ?
La voiture, l’appartement, l’installation professionnelle,
la réserve d’argent qui n’en finit plus…
Vous pensez être déjà trop endetté
? Ce n’est peut-être pas le cas ! Essayez le
rachat de crédit !
Vous rêvez de regrouper tous vos crédits en
une seule mensualité sur une durée plus longue
et donc à moindres intérêts ? C’est
possible avec le rachat de crédit ou regroupement
de crédit. Cette pratique, très développée
dans les pays anglo-saxons commence à se généraliser
en France. Presque tous les établissements bancaires
proposent de racheter vos prêts et de les restructurer.
Cela vous permett de faire des économies et de libérer
du pouvoir d’achat.
Il ne s’adresse pas forcément à ceux
qui sont déjà surendetté. Il peut redonner
un nouvel élan à ceux qui ont connu un «
accident de vie » ou de moindre vigilance dans leur
gestion budgétaire. En effet, le rachat de crédit
regroupe tous les encours de crédits immobiliers
et autres dettes en un prêt unique.
Vous le rembourserez sur une durée mieux choisie
en rapport avec votre budget et votre situation financière.
Vos charges mensuelles s’en verront donc allégées,
et vous pourrez à nouveau épargner.
Les banques, elles, y sont très friandes. Elles
y voient un intérêt tout particulier et surtout
un nouveau segment de croissance. Cela leur permet de recruter
de nouveaux clients car vous pourrez renégocier vos
crédits, à des taux plus intéressants.
Le Rachat de crédit immobilier
Il consiste à regrouper l’ensemble de vos
crédits en cours (immobilier, consommation, crédit
revolving…) en un seul prêt hypothécaire
au taux et sur la durée d’un prêt immobilier.
Il s’adresse donc à tous les propriétaires.
La période de remboursement peut s’échelonner
jusqu’à 50 ans, voire maintenant jusqu’à
60 ans. Lorsque vous aurez amorti en partie votre premier
emprunt, certains établissements bancaires vous permettront
d’utiliser votre hypothèque pour obtenir un
autre crédit que le crédit immobilier initial.
Vous pouvez alors en profiter pour rembourser des biens
de consommation courante, ou des travaux chez vous.
Autre forme de rachat de crédit immobilier, le prêt
viager hypothécaire, destiné aux personnes
âgées qui peuvent obtenir un prêt sous
la forme d’un capital ou de versements périodiques
grâce à leur bien immobilier mis en garantie.
Le prêt n’est alors remboursé qu’à
la mort de l'emprunteur par la vente de sa maison.
Rachat de crédit sans hypothèque
Il s’adresse aux locataires. Il permet de regrouper
tous vos crédits (automobile, travaux, retards de
paiement…) en seul prêt sur une durée
pouvant aller jusqu’à 12 ans et à des
taux intéressants. Vous pourrez abaisser vos mensualités
entre 30 et 50%. La plupart des établissements exigeront
que vous déteniez un CDI et que vous ne soyez pas
fichés à la Banque de France. De même
peu de rejets sur votre compte en banque sera un plus.
Vous pourrez demander un rachat de crédit pouvant
aller jusqu’à 80 000 euros. En revanche, bien
entendu, les taux seront moins intéressants que si
vous êtes propriétaire. La durée de
remboursement sera plus longue mais le coût du rachat
sera au final élevé.
Rachat de crédit professions libérales
Il s’adresse aux avocats, médecins, dentistes…
Ce rachat s’applique à tous vos crédits,
qu’ils soient privés ou professionnels. Il
s’agit d’un prêt presque classique qui
vous permet de réduire vos mensualités de
près de 60%. L’avantage de ce rachat dédié
aux libéraux est qu’il prend en compte vos
dettes professionnelles. Ce que la commission de surendettement
ne vous permet pas. Cette dernière s’applique
uniquement pour les dettes civiles donc non professionnelles.
Ce type de rachat de crédit est réservé
aux professions de santé, aux professions juridiques
et judiciaires et aux professions de service ainsi que toutes
les professions libérales.
Le rachat de crédit, une bonne solution
?
Tout le monde peut donc en théorie bénéficier
d’un rachat de crédit. Mais cela résulte,
bien entendu, d’un accord avec l’établissement
prêteur. Généralement, ce ne sont pas
les banques elles-mêmes qui restructurent vos crédits
mais elles vous adressent à des intermédiaires
en opérations bancaires qu’elles mandatent
pour les aider à trouver la meilleur solution pour
résorber votre surendettement.
Une étude menée par le cabinet Market Audit
pour l'IOB Empruntis, auprès d'un échantillon
de 1 760 internautes montre que les Français s’intéressent
à cette opération. À la question :
« connaissez-vous ce type de solution », 89%
déclarent déjà avoir entendu parler
de la possibilité de regrouper leurs crédits
et 60% des sondés sont concernés ou pensent
qu'ils le seront dans un futur proche.
Les deux principaux avantages distingués par les
personnes interrogées sont pour 80% de n'avoir qu'un
seul prélèvement à une date donnée
et pour 72% de diminuer le montant du prélèvement
mensuel. Et 60% sont prêts à conseiller à
leur entourage cette solution. Seuls 21% des répondants
refusent catégoriquement de parler du rachat de crédit
à leurs proches.
Les bénéfices du rachat de crédit
sont donc ouvertement perçus par les personnes interrogées,
contrairement aux années précédentes.
La pratique semble s'être démocratisée
et assainie. Cette solution apparaît comme une réelle
option pour sortir de la spirale du surendettement. Mais
si vos revenus mensuels ne dépassent pas les 1 500
euros, votre dossier a peu de chance d’aboutir. Ou
si l’on vous accorde une telle opération, soyez
vigilant au malendettement.
Attention, l’étude de votre dossier de rachat
de crédit DOIT être gratuite. Vous n’aurez
des frais à payer qu’en cas d’obtention
et d’accord de votre part du prêt (frais de
dossier, frais d’intermédiaire, frais de notaire).
Ne payez pas le moindre euro avant la signature de votre
rachat de crédit.
Voyez à ce sujet les
établissements qu’Argent-mag recommande pour
trouver votre rachat de crédit.
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SURENDETTEMENT
