Frais PEA: on vous dit tout!

Frais transfert Frais de gestion PEA Frais de sortie et de retrait PEA Frais de courtage PEA Frais de garde PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est apparu en 1992. Le PEA est comme une sorte d'enveloppe fiscale qui permet d’investir sur les marchés.
En ouvrant un PEA, selon les banques, vous trouverez divers frais qui sont présentés dans le comparatif PEA. Ce sont des frais de courtage, des frais de transfert, des droits de garde, des frais de gestion sous mandat pour les comptes gérés.

Frais de transfert PEA

Il vous est possible de transférer votre PEA dans un autre établissement. Le transfert ne constitue pas sa clôture, ni son retrait si vous transférez la totalité des titres et le solde du compte espèces. La date initiale d’ouverture de votre compte est conservée après le transfert. Cependant, sachez que lorsque vous réalisez un transfert, l'établissement est en droit de vous facturer. Les frais de transfert sont variables selon les établissements financiers et peuvent être élevés.

Lors du transfert d’un PEA Bancaire vers un PEA de Capitalisation Assurance, vous avez des frais d’entrée et des frais de sortie.

Enfin, toujours dans l'idée du transfert de compte, vous ne pouvez pas céder votre plan PEA à une autre personne.

Certains établissements financiers proposent la gratuité des frais de transfert comme Binck.

Frais de gestion PEA

Les frais de gestion sont les frais maximum prélevés par l'établissement financier sur la valeur liquidative brut du fond. Ils sont directement déduits de ce dernier. Ainsi, plus les frais de gestion sont élevés, plus la gestion de votre compte vous coûte chère. Il existe plusieurs banques qui proposent des frais de tenue de compte gratuit telles que Fortuneo banque ou encore Binck.

Frais clôture et de retrait PEA

Un PEA n'a aucune limitation de durée maximale prévue par la loi, mais il existe des durées minimales qui sont instaurées. Vos fonds investis sur le compte PEA sont toujours disponibles. Cependant, il faut savoir que le niveau d'imposition appliqué aux revenus de votre plan varie en fonction de son ancienneté. D'où l'importance de bien choisir le moment pour clôturer un PEA et maximiser ainsi votre plus-value.

-Il est préférable de ne rien retirer avant 5 ans car vous ne pouvez pas bénéficier des avantages fiscaux et mener votre plan à sa clôture. Donc à partir de la date d'ouverture (date de premier versement sur le compte) jusqu'à son cinquième anniversaire le retrait n'est pas conseillé.

Cependant, il existe une exception car si le titulaire du plan ou son conjoint utilise l'argent dans le cadre d'une création d'entreprise voir même d'une reprise, les produits ne sont pas taxés et le PEA n'est pas clôturé. Dans ce cas là, il existe quand même un point négatif à savoir que vous ne pouvez plus alimenter votre PEA.

- Si vous effectuez un retrait entre cinq et huit ans, cela entraîne aussi la clôture de votre compte PEA. Vous serez exonérés d'impôt sur le revenu et vous avez à payer les 12,3% correspondant aux prélèvements sociaux.

- Si vous réalisez un retrait partiel après huit ans, votre PEA n'est pas clôturé. Cependant, vous ne pouvez plus faire de versements sur votre compte en espèces. Vous avez quand même toujours la possibilité de continuer à gérer votre portefeuille en achetant et en vendant des actions. Vous êtes toujours assujetti à l'impôt sur les produits. Dans le cas où vous retirez la totalité des fonds de votre PEA, cela entraîne automatiquement sa fermeture.

Frais de courtage PEA

Lorsque vous réalisez une vente ou l'achat de titres, l’organisme intermédiaire prélève des frais. Ils sont souvent proportionnels au montant de l’ordre, c'est à dire que plus l'ordre est cher et plus le frais de courtage l'est aussi.

Les ordres sur des titres cotés à l’étranger sont plus chers que ceux en France. Mais il est aussi possible de choisir une facturation forfaitaire. Il faut savoir que les petits montants (moins de 1 500 €) subissent souvent un forfait de frais minimal.

Par exemple Fortuneo propose un tarif de 4.90 € pour les petits ordres (jusqu'à 1635 €) et binck.fr propose un tarif de 2.50 € pour les ordres Inférieur ou égal à 1 000€.

Frais de garde PEA

Il est possible d'ouvrir un PEA auprès d'une banque. En général, les tarifs sont plus avantageux auprès des courtiers en ligne, car ils sont spécialisés dans ce domaine. Des frais sont prélevés par l’intermédiaire pour la tenue du portefeuille d'actions. Cependant ces frais ne sont pas obligatoires. De nombreux établissements financiers proposent la gratuité des frais de garde tels que le PEA Bourse Direct, Fortuneo ou encore Binck.