Comparatif: PEA vs Assurance Vie

Comparer l'assurance vie et le PEA

L'assurance vie et le PEA sont souvent plébiscités par les français en terme de placement

Quels sont les conditions d'éligibilité d'un PEA vs une assurance vie?

L'éligibilité à un PEA est plus stricte que celle pour l'assurance vie. C'est donc uniquement les personnes domiciliées en France ( les territoires d'outre-mer ne sont pas inclus), et possédant son propre foyer fiscal qui peuvent y accéder.

Fiscalité assurance vie et fiscalité PEA

• - Le PEA permet au delà de 5 ans de bénéficier d'une exonération d'impôt sur les plus-value ! Bien que vous ne soyez pas épargnés des prélèvements sociaux, l'imposition totale se chiffrera à 12,30 %.
• - Pour l'Assurance Vie, le régime fiscale va dépendre du type de sortie choisi: rente viagère ou capital.
  Pour la Rente Viagère au jour de la sortie, les produits financiers acquis au contrat avant la transformation en rente sont exonérés d'impôt sur le revenu. Dans le même temps, les rentes viagères restent imposables pour une fraction de leur montant.
  Pour la Sortie en Capital, vous pourrez être exonéré d'impôt sur de nombreux contrats à condition que la sortie de fasse après 8 ans. Par contre, vous ne serez pas exonérés des prélèvements sociaux. Il sera intéréssant de consulter un comparateur de PEA pour décider chez quel courtier ouvrir le pea.

A qui s'adresse le PEA et l'assurance vie?

Bien que les deux produits (pea et assurance vie) soit composés de supports en actions relativement proches ( actions fr ou européennes ), il est important de savoir que le PEA, contrairement à l'assurance vie, prends fin à la mort de son titulaire. En effet, la loi oblige l'établissement financier à résilier le contrat PEA n'est donc pas compatible dans une optique de succession, ou de transfère de patrimoine à la génération suivante.

D'un autre côté, si vous possédez un important portefeuille d'actions, vous vous rendrez vite compte qu'un compte titre classique, dépassant le seuil annuel de cession de 20 000 € va accroitre va taux d'imposition. C'est ici que le PEA prend tout son intérêt.
A noter que rien ne vous empêche de cumulé compte titre et PEA afin de profiter des avantages des deux produits financiers.

Conclusion:

- L'Assurance Vie est le produit qui correspond parfaitement à une optique de succession, ou même de complémentaire retraite.

- Le PEA est à réserver aux personnes disposant d'un important portefeuille financier d'actions françaises et européennes, à la recherche d'une fiscalité avantageuse du PEA.