Pas besoin d’attendre un héritage, de mettre de l’argent de côté ou de gagner au Loto pour devenir propriétaire. Les crédits immobiliers vous apportent des solutions douces avec un minimum de risques.

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Acheter la maison de leur rêve et devenir propriétaires, c’est le défi que s’étaient lancés Pascale et Vincent, il y a bientôt dix ans. Deux ans plus tard, ils emménageaient avec leurs trois enfants dans un magnifique corps de ferme entièrement rénové en région parisienne. Pourtant, rien n’était gagné d’avance. « A l’époque, nous n’avions aucun sous de côté et je venais tout juste de mettre de l’argent dans mon installation professionnelle », se rappelle Pascale, 49 ans et médecin généraliste à Montesson (78). « Certes, nous voulions avoir notre propre maison, poursuit-elle, mais nous ne voulions pas mettre en danger nos enfants en vivant sur des crédits ».

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Quelques mois plus tard, le couple empruntait 200 000 euros remboursables au bout de vingt ans. Le déclic ? Un coup de cœur pour un ancien corps de ferme à vingt minutes de la capitale. Bref, la campagne à Paris. « On ne pouvait pas passer à côté.

Certes il y avait tout à aménager mais le terrain était immense et l’offre très intéressante », lâche-t-elle dans un soupir de nostalgie. Conscients de cette unique opportunité, ils décident alors de rentrer en contact avec un conseiller en patrimoine qui examine de très près leur situation financière et qui négocie pour eux les prêts avec les banques. « C’était en 2002 et à cette époque les banques françaises ne faisaient pas encore de gros crédits », se souvient Pascale. Leur conseiller leur décroche alors un crédit dans une banque anglaise. Abbaye International leur prête 200 000 euros qu’ils dépensent à moitié pour l’achat de la maison, l’autre pour les travaux. Le prêt in fine que leur accorde la banque leur permet de ne payer la totalité du crédit qu’au bout de 20 ans et chaque mois de rembourser les intérêts sur l’ensemble de la somme versée.

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En vendant l’appartement dans lequel Pascale s’était installée pour exercer son métier, ils profitent alors d’un apport de 50 000 euros qu’ils s’empressent d’investir en bourse. « Pour l’instant, au bout de six ans, nous n’avons rien gagné dessus, mais au bout de vingt, nous devrions pouvoir nous y retrouver », espère Pascale. Et quand bien même cet argent placé ne leur rapporterait rien, le couple garde toujours la garantie de vendre leur maison. « Dans 15 ans, nos enfants seront partis et cette maison sera sans doute trop grande pour nous deux. On pourra alors rembourser notre emprunt en la vendant », avance-t-elle.

 

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Toujours avoir plusieurs options

Six ans plus tard, le couple est serein, même si Pascale admet tout de même qu’un emprunt d’une telle somme, « ça fait parfois stresser »… Le tout est de vivre avec, « de garder toujours plusieurs options et surtout de regarder à long terme ». Même si le couple n’a aujourd’hui toujours pas de quoi rembourser l’emprunt, leur démarche s’inscrit dans un projet de vie cohérent avec, à la clé, la garantie de pouvoir s’en sortir sans trop se serrer la ceinture.

« Nous avons toutefois souscrit à une assurance vie afin de minimiser les risques d’incapacité de paiement », lance Pascale en guise de conseil. « Aujourd’hui, poursuit-elle, les banques prêtent plus facilement et les Français vivent de plus en plus à crédit. Ce qui était difficile hier l’est beaucoup moins aujourd’hui ». Le tout est de ne pas se lancer tout seul dans cette aventure. « Nous avons pris le temps d’analyser notre situation financière avec un conseiller qui nous a bien aidé ». Tellement bien aidé, qu’il en est même devenu un ami…

William Molinié