Comment choisir un crédit renouvelable
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Nous vivons tous dans une même société de consommation, où il est très tentant de vouloir s'offrir des choses pour se faire plaisir ou pour faire plaisir aux autres. Ainsi, afin de faciliter l'acquisition, un vendeur s'empressera de vous proposer avec ses arguments chocs de souscrire à ce fameux crédit renouvelable.
Attention à ne pas tomber dans la désillusion et le cercle vicieux de ce genre de crédit!Voici une fiche récapitulatif qui vous donnera en quelques points, des conseils, à ne pas oublier si vous décidez de prendre un crédit renouvelable ...
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Crédit renouvelable: avantages et inconvénients
Voici un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients du crédit renouvelable.
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- Vous n'utilisez que ce dont vous avez besoin.
- Une réserve d’argent immédiate plus ou moins importante mise à votre disposition
- Liberté d'utilisation et de disposer de cette somme d'argent sans justification.
- Chaque dépot d'argent sur votre compte constitue un remboursement.
- Résiliation automatique du contrat si votre réserve d'argent n'est pas utilisé pas pendant 2 années consécutives.
- Vous ne payez pas d'intérêts sur la somme remboursée.
- Facilité de souscription d'un crédit renouvelable
- Le crédit renouvelable est flexible.
- Pas d'intérêt sur la réserve d'argent non dépensé.
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- Surendettement
- Taux d’intérêt très élevé près du taux d'usure (10,10 % à 21,03 % ).
- La variantion des Taux suivant le moment où vous signez le contrat et le moment où vous l'utiliserez.
- La politique des organismes de crédits avec les frais d'inscriptions variés
- La mensualité reste fixe mais les intérêts à rembourser peuvent être plus conséquents que prévu.
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Critères et choix de mon crédit à la consommation
Avec la réforme de christine Lagarde sur le crédit à la consommation du 1er juillet 2010, des mesures ont été mises en application sur le crédit renouvelable. Depuis le 1er mai 2011, les consommateurs vont être mieux informés de leurs droits et protégés par rapport au organismes de crédits. En effet, trop souvent, les organismes de crédits à la consommation ou crédits renouvelables
proposaient des offres de crédits renouvelables intéressantes
mais illisibles, avec un manque d'informations sur les modalités, notamment dans les publicités ou encore les plaquettes.
Pour éviter ce genre de mauvaises surprises et faire le bon choix en terme de crédit renouvelable, avec la meilleure agence de crédit, il faut avoir les bons criétères adquats. Tout d'abord, un crédit renouvelable n'est pas un prêt personnel, mais une réserve d'argent sur une courte période de remboursement. Cette réserve d'argent doit être utile pour des petits achats tels que de l'électroménager, un voyage, une aide pour un petit projet (offrir un bijoux )... Il vous faudra prendre du temps pour connaitre toutes les agences de crédits et comparer les différentes offres de crédits entre elles, en observant attentivement: |
- Les plaquettes du crédit renouvelable avec toutes les informations obligatoires et mentions légales: les TAEG ( Taux Annuel Effectif Global ), le coûts des frais annexes frais de dossier, d'inscription, frais de tenu de compte...).
- Bien connaitre l'état de son capital financier et être capable de dresser un bilan de ses différents prêts, crédits, revenus directs et indirects, qui serviront à connaitre votre capacité d'endettement. Cela servira aussi d'éléments concrets pour le banquier et le calcul de votre solvabilité aisi que pour l'établissement de votre futur crédit renouvelable. N'hésitez pas à faire plusieurs simulations de crédits avec des montants similaires selon les organismes, afin de trouver le meilleur taux de crédit renouvelable.
- Depuis la réforme, les organismes de crédits sont dans l'obligation de faire un bilan pré-contractuel avant de faire souscrire un crédit, par l'intermédiaire de trois documents officiels ( FIPEN, la fiche explicative et la fiche d'information ), dans le but de mieux connaitre le client ( solvabilité de l'emprunteur ) et ses besoins. A partir de 3000 € de prêt pour un crédit renouvelable, les consommateurs sont obligés de fournir des justificatifs de solvabilités.
- La personne qui suit votre dossier est tenu de faire un suivi régulier sur l'état de votre capital emprunté et des échéances plus intérêts qu'il vous reste à rembourser.
- Faire le choix d'une ligne de crédit ou d'une carte de crédit |
Processus du crédit renouvelable : les différentes étapes.
Conseils
Voici quelques points à ne pas oublier lors d'une souscription à un crédit renouvelable :
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- Ne pas utiliser le crédit renouvelable lorsque l’on est trop dépensier.
- Bien s'informer sur les modalités et mentions légales ( Taux en vigueur, les frais de dossiers et autres assurances ... )
- Connaitre sa situation financière et sa capacité à pouvoir rembourser le crédit sans difficultés.
- Evitez d'avoir trop de crédits à la consommation en même temps pour ne pas accumuler les mensualités de reboursements.
- N'oubliez que vous avez un délais de réflexion pour avant et après signature du contrat de crédit.
- Bien savoir où vous en êtes avec votre réserve d'argent, vos échéances de remboursements par rapport au capital restant. |
Le choix de faire un crédit à la consommation est tellement simple. Ne tombez pas dans le piège de la sur consommation, en ayant plusieurs crédits en cours ... Venez dès maintenant, faire votre propre simulation de crédit renouvelable!
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