Crédit affecté, Prêt personnel, Location avec option d’achat, Crédit Ballon… Vous voulez changer de voiture mais vous ne savez pas comment vous y prendre, quelles solutions envisager… Argent-mag vous donne toutes les clés pour réaliser la meilleure opération en fonction de votre situation.

Votre voiture est sur le point de vous lâcher… C’est peut-être le moment de la remplacer. Ou bien peut-être, préférez-vous revendre votre ancienne voiture, encore jeune, pour en acheter une nouvelle. Mais vous savez déjà que la revente de votre auto ne permettra pas de couvrir l’achat de la nouvelle. Vous pensez donc avoir recours à un crédit. Oui, mais lequel ? Car les solutions de financement pour l’acquisition de voitures sont différentes. Bien les connaître, c’est choisir la meilleure option adaptée à votre situation et donc, à vos ressources !

Le Prêt personnel pour financer votre voiture

C’est le crédit auto le plus répandu. C’est aussi celui que l’on rencontre le plus fréquemment car il figure parmi les moins chers du marché. Certains d’entre eux avoisinent même parfois les taux proposés par les crédits immobiliers, c’est-à-dire à moins de 4%. Mais comme toujours, cela dépend essentiellement du temps que vous mettrez à rembourser votre crédit et du montant emprunté.

Ce type de prêt fonctionne exactement comme un prêt personnel, sauf qu’il sera utilisé pour l’achat de votre nouvelle voiture. Afin de calculer au mieux votre crédit, prenez en compte le coût total du prêt et pas seulement le taux. Il vous faudra ainsi rajouter les éventuels frais d’ouverture et de fermeture de dossier, les frais de timbre ainsi que les assurances facultatives. Les taux varient énormément en fonction des établissements prêteurs. Mais ce type de crédit sera bien souvent moins cher si vous le remboursez en moins de 2 ans.

Certaines banques vous proposeront un prêt report où le versement de la première mensualité est décalé. Vous ne commencez à rembourser qu’au bout de 3 ou 4 mois, par exemple. Veillez à bien regarder le taux qui est souvent un peu plus élevé que les prêts classiques.

Enfin, dernier type de prêt personnel pour financer votre voiture : le prêt relais. Il est utile lorsqu’on veut acheter une voiture avant d’avoir vendu sa vieille auto. Le principe est de rembourser par mensualités régulières puis de verser une grosse échéance au moment de la vente de sa vieille voiture. Les taux sont souvent plus importants mais le coût total du crédit est intéressant si vous remboursez rapidement.

Pour trouver un crédit personnel afin de financer votre voiture, le plus rentable est de souscrire à un crédit affecté. Le bénéficiaire doit utiliser l’argent prêté uniquement pour le financement du véhicule. Ces crédits sont légèrement moins chers car les banques connaissent l’utilisation finale de l’argent, ce qui réduit le facteur risque.

Le crédit voiture proposé par le concessionnaire

Ce sont les crédits directement prêtés par les vendeurs de voiture. Ils sont directement liés à l’achat de la voiture. La plupart des constructeurs passent des accords avec des organismes de crédit. Il existe même des constructeurs qui possèdent leurs propres organismes de financement.
Pour autant, la qualité des services est très aléatoire. Les taux et les conditions d’accès au crédit dépendent essentiellement du modèle de la voiture. Mais aussi de la période de l’année. Souvent, les conditions sont moins intéressantes à la fin du printemps car beaucoup de gens achètent une voiture avant de partir en vacances. En revanche, à la fin de l’année, les concessionnaires pensent davantage à leurs bilans et seront donc plus à même de proposer des conditions avantageuses.

Reste qu’il est souvent plus cher qu’un prêt classique. Les taux proposés, élevés, sont d’ailleurs souvent cachés derrière des arguments de vente autour de la facilité d’acheter la voiture de vos rêves. Il faut savoir que le vendeur de voiture touche une commission sur le crédit. Vous ne pouvez donc pas négocier le prix de la voiture et le crédit.

En revanche il est avantageux dans le sens où le crédit et la réception du véhicule sont liés. Ainsi, si la voiture n’est pas livrée, le crédit est annulé. Et si le crédit est refusé, la commande est annulée.

La location avec option d’achat

Cette forme de crédit est proposée par le concessionnaire. Elle ressemble à une longue location. La voiture ne vous appartient pas, elle est louée sur une longue période. Une fois cette dernière terminée, vous avez la possibilité d’acheter le véhicule en versant une option d’achat qui correspond généralement au montant du dépôt de garantie que vous aviez versé à la souscription.

Elle est souvent utilisée par les entreprises ou par les personnes désirant avoir toujours un véhicule équipé des dernières technologies. En effet, certains concessionnaires vous permettent de changer de véhicule avant même la fin du contrat. Puis de les renouveler.

Seul désavantage, vous conservez les inconvénients d’être propriétaire sans l’être. Ainsi, en cas de vol ou d’accidents, c’est vous le responsable. Et il se peut que votre garantie soit supprimée en même temps que votre voiture soit inutilisable tout en continuant à verser vos mensualités. Heureusement des assurances existent mais elles restent assez chères.

Le crédit ballon pour une voiture

Ce type de crédit ressemble beaucoup à la location avec option d’achat (LOA). À ceci près qu’un forfait kilométrique est fixé lors de la souscription du contrat, avec un rachat au kilomètre assez cher. En revanche, les mensualités sont très peu élevées dans cette formule. Au terme du contrat, vous pouvez racheter le véhicule moyennant une somme définie au départ.

Comme la LOA, vous devez donc régler des mensualités tout le long de la durée de votre contrat, jusqu'au dernier mois. Vous avez alors le choix entre trois solutions : la restitution, le renouvellement avec une nouvelle voiture ou l'achat en réglant au comptant. C’est l’idéal pour les entreprises. Mais aussi pour les particuliers qui peuvent ainsi changer souvent (tous les deux ou trois ans) de voiture.

En revanche, il est impossible de revendre votre voiture sans changer de concessionnaire. Vous devrez repasser par lui obligatoirement.