Pret travaux: Le crédit travaux pour embellir
sa maison !
Changement de déco, agrandissement, aménagement
des combles… Vous avez plus qu’un coup de peinture
à passer ? Mais vous n’avez pas les fonds nécessaires
pour réaliser tous ces travaux. Les établissements
bancaires ont mis au point des solutions de financement adaptées
à votre situation.
Dans la grande majorité des cas, vous serez obligé
d’emprunter de l’argent à la banque. Un
prêt qui, mal maîtrisé, peut devenir dangereux
pour vous et votre famille. Argent-mag vous donne toutes les
clés pour choisir votre prêt en connaissance
de cause.
Il existe deux grandes catégories de crédits
travaux. Ceux qui sont accordés par l’Etat ou
autres organismes (CAF, 1% Logement, EDF…) et ceux proposés
par les banques elles-mêmes.
Le prêt Pass-Travaux
Ce type de prêt permet à un propriétaire
ou à un locataire d’entreprendre presque tous
les travaux envisageables, à savoir de la décoration,
rénovation, aménagement… Financé
par le 1% logement, ce prêt Pass-Travaux vous fait bénéficier
d’un prêt au taux fixe de 1,5% (hors assurance)
qui peut s’étendre jusqu’à 10 ans.
Le prêt Pass-Travaux est versé par le Comité
Interprofessionnel du Logement (CIL) ou la Chambre de Commerce
et d’Industrie (CCI).
Le montant du plafond disponible est directement lié
au revenu imposable de l’emprunteur. Ainsi, vous pouvez
emprunter jusqu’à 9 600 euros pour un ménage
dont les ressources sont inférieures ou égales
à 60% du plafond nécessaire à l’obtention
d’un prêt à taux zéro, soit 18 750
euros pour une personne seule en agglomération parisienne,
sur la Côte d’Azur ou dans le Genevois Français.
Si vos ressources sont supérieures à ce chiffre,
vous pourrez emprunter jusqu’à 8 000 euros.
Les travaux financés par le prêt Pass-Travaux
sont multiples. Qu’il s’agisse de décoration,
rénovation ou aménagement, les propriétaires
peuvent en bénéficier pour les opérations
suivantes : agrandissement, climatisation, chauffage, aménagement
de combles, toiture, charpente, balcon, véranda, plomberie,
sanitaires, électricité, escaliers, système
de sécurité, isolation, revêtements, raccordement
au réseau public, ravalement, remplacement ou pose
de portes et fenêtres, fosse sceptique…
Les locataires qui désireraient bénéficier
de ce prêt peuvent être éligibles à
condition que les travaux engagés soient de la décoration.
Et pour les copropriétaires, il s’agit de travaux
votés en assemblée : ascenseur, chauffage collectif,
isolation, ravalement, restauration, toiture, parties communes,
et aires de jeu.
Qui peut en bénéficier ? Tout salarié
propriétaire (ou retraité de moins de 5 ans)
occupant ou locataire de sa résidence principale d’une
entreprise du secteur privé non agricole ou d’une
entreprise du secteur public cotisant au 1% logement.
Si vous pensez remplir les conditions, adressez-vous soit
à l’organisme 1% logement de votre employeur
soit celui le plus proche de votre domicile. Pour plus d’info
: http://www.passtravaux.fr
Les prêts épargne logement
Si vous détenez un Plan Epargne Logement (PEL), vous
pouvez, après 18 mois, demander l’ouverture d’un
prêt travaux dont le montant sera établi en fonction
des intérêts de l’épargne. Vous
pouvez emprunter de 150 euros à 23 000 euros pour tous
les types de projet. Le taux d’intérêt
est lui de 3% (hors assurance) et le prêt peut être
contracté pour une durée allant de 2 à
15 ans.
Ce type de prêt est octroyé pour une résidence
principale si l’emprunteur n’a pas déjà
un encours de prêt épargne logement pour sa résidence
secondaire et inversement. Vous pouvez aussi être éligible
à ce prêt s’il s’agit d’une
résidence principale locative avec un bail de 3 ans
minimum.
En cas de cumul de prêt compte-épargne et de
prêt plan-épargne détenus par le même
titulaire, le montant maximum concernant le prêt épargne
logement peut atteindre 92 000 euros.
Avec ce prêt, vous devez souscrire obligatoirement
à une assurance obligatoire décès, perte
totale et irréversibilité d’autonomie
et incapacité de travail. L’assurance perte d’emploi
est facultative mais fortement conseillée au vu de
la sécurité qu’elle apporte.
Le gros avantage du Prêt épargne logement pour
financer vos travaux est qu’il a généralement
des taux intéressants et que les frais de dossier sont
nuls ou quasi-nuls. En revanche, le montant du prêt
dépend des intérêts gagnés au cours
de la phase d'épargne et donc de l'épargne que
vous avez réussie à accumuler. Plus les intérêts
perçus sont importants, plus l'emprunt est conséquent.
Si vous avez placé peu d'argent sur votre PEL, le prêt
que vous risquez d’obtenir sera plutôt faible.
Pour plus d’info, le site du ministère du logement
vous apportera toute la législation indispensable pour
souscrire à ce prêt :
http://www.logement.gouv.fr/article.php3?id_article=4055
Prêt à l’amélioration de
l’habitat
D’autre organismes autres que des banques peuvent financer
des travaux de décoration et d’aménagement.
C’est le cas par exemple de la Caisse d’Allocation
Familiale (CAF) qui propose le prêt à l’amélioration
de l’habitat (PAH). Les travaux doivent concerner votre
résidence principale et concerner l’amélioration
au logement (installation d’un chauffage ou salle de
bain), l’isolation, un agrandissement, une réparation…
Pour en bénéficier, vous devez absolument percevoir
de votre CAF au moins une des prestations familiales suivantes
: allocations familiales, allocation de logement familiale,
allocation pour jeune enfant, complément familial,
allocation de soutien familial, allocation de rentrée
scolaire, allocation parentale d'éducation, allocation
de parent isolé, allocation d'éducation spéciale.
Le prêt dépend du coût des travaux, il
peut atteindre 80% des dépenses engagées dans
la limite de 1067,14 euros. Son taux d'intérêt
est alors de 1% et le prêt est remboursable en 36 mensualités
égales. La somme d’argent est versée par
moitié à la signature du contrat et du devis
puis à l’achèvement des travaux, sur présentation
de la facture.
Pour en bénéficier il vous suffit de remplir
un formulaire et de le retourner à votre Caf daté
et signé en y joignant les devis des entreprises ainsi
que la photocopie du permis de construire si la nature des
travaux l’exige.
Vous trouverez ce formulaire à télécharger
à cette adresse :
http://www.caf.fr/wps/portal/particuliers/formulaires/metropole/pah
Crédit travaux EDF/GDF
Pour de faibles travaux touchant à l’installation
électrique, l’isolation, ou le gaz, vous pouvez
souscrire à un prêt directement chez EDF ou GDF.
Le crédit travaux accordé par EDF couvre la
totalité des dépenses entre 2 000 et 12 500
euros. Le taux appliqué est en fonction du montant,
de la durée et du type de logement. Il varie de 2,85%
pour du neuf à 5,95% pour de l’ancien, sur une
durée de remboursement allant de 12 à 120 mois.
Pour le crédit travaux octroyé par GDF, il
ne s’applique que pour le financement d’une installation
au gaz naturel. Les montants accordés, les durées
et les taux d'intérêt sont établis en
fonction du type de travaux envisagés.
Pour l’installation d’un système neuf,
le crédit va de 3 000 à 10 000 euros, à
un taux d'intérêt de 0,15 à 0,95% et d'une
durée allant de 62 à 98 mois.
Pour un changement d’énergie, vous pouvez recevoir
de 1 500 à 10 000 euros, à un taux d'intérêt
de 0,15 à 1,15% et d'une durée allant de 16
à 68 mois.
Enfin, pour la rénovation de l’installation,
le crédit travaux démarre à 1 700 et
va jusqu’à 10 000 euros, à un taux d'intérêt
de 1,99% et d'une durée allant de 15 à 46 mois.
Le crédit à la consommation pour financer
ses travaux
Lorsque vous n’avez que peu de travaux à faire,
dans la limite de 21 500 euros, mieux vaut contracter un prêt
personnel affecté à la réalisation de
travaux. Distribué par les banques, son avantage réside
dans la dispense de contracter une assurance décès-invalidité
ainsi qu’une garantie de remboursement pour le prêteur
du type hypothèque ou caution…
Autre atout à ne pas négliger, les pénalités
pratiquées dans le cas d’un remboursement anticipé
disparaissent quand il s'agit d'un crédit à
la consommation.?Il affichera donc un TEG avantageusement
diminué. Car le Taux Effectif Global comprendra le
taux d'intérêt et les charges annexes comme les
frais de dossier, ce qui n’est pas le cas dans un crédit
immobilier.
Tout le monde peut bénéficier d’un crédit
à la consommation. Cela dépend essentiellement
des conditions d’accès et de la politique en
matière de sécurité financière
pratiquées par la banque.
Sachez par ailleurs que certains travaux donnent droit à
la TVA au taux réduit de 5,5%. Il s’agit uniquement
de travaux d’amélioration, d’aménagement
et d’entretien, exécutés par une entreprise
et directement facturés au client. Vous n’en
bénéficirez donc pas si vous réalisez
vous-mêmes vos travaux.
Vous retrouverez sur notre site un comparateur de crédits
travaux d’une dizaine de banque. Il vous suffit juste
d’inscrire le montant et la durée du prêt
travaux et de lancer le moteur. Trouvez dès maintenant
votre crédit travaux sur :
http://www.argent-mag.com/credit-travaux/comparatif-credit-travaux.php
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Pret travaux: Le crédit travaux pour embellir sa
maison !