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Avec la crise financière, l’ombre du resserrement de crédit plane sur les consommateurs français. Une évolution qui pourrait avoir des incidences non négligeables sur l’économie.
Pour certains, les conditions d’obtention de crédits se sont déjà durcies en France.
Pour d’autres, il n’en est rien. Daniel Bouton, le PDG de la Société Générale, pense qu’il « n'y a pas la moindre raison qu'il y ait un resserrement quantitatif du crédit aujourd'hui en France ».
« Si un établissement bancaire il y a six mois prêtait à un emprunteur insolvable, c'est que c'était une mauvaise banque », a-t-il souligné lors d’une audition devant la Commission des Finances de l’Assemblée nationale.
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Une analyse complètement à l’opposé de celle que l’Organisation pour la coopération et le développement économique, OCDE, a livré à la fin du mois de mars. Pour elle, l’offre de crédits (« credit crunch » dans le jargon financier) aurait déjà diminué en Europe. « Les banques ont durci leurs politiques de prêts aux entreprises et à la consommation », jugeait alors Jorgen Elmeskov, le chef économiste de l’OCDE. Cette dernière affirme, en avançant chiffres et graphiques, que les offres de crédit aux particuliers ont déjà diminué : « Les banques durcissent également leurs conditions de crédit aux ménages pour l'immobilier et la consommation ». La Banque centrale européenne, elle, essaie tant bien que mal de prendre le problème avec philosophie. Même si elle reconnaît un durcissement pour l’obtention d’un crédit immobilier en France, elle prévoit le rétablissement de la confiance, une fois la publication des résultats des banques.
Comparatif
crédits consommation
Pour autant, la France ne devrait pas connaître une crise de la même ampleur que celle qui sévit aux Etats-Unis. En effet, la plupart des crédits immobiliers sont à taux fixes et sont largement plus protecteurs pour le consommateur. Quant aux crédits à la consommation, rien ne prouve jusqu’à présent un resserrement. Les banques continuent d’afficher des offres promotionnelles alléchantes. Le seul changement qui pourrait influencer vos mensualités serait une hausse des taux directeurs de la BCE. Cette dernière doit se prononcer jeudi 10 avril quant à cette possibilité. D’avis général, elle devrait maintenir le statut quo à 4% alors que l’inflation a atteint en mars un taux record de 3,5%, bien au-delà de son objectif initial de 2%. La Réserve fédérale américaine, la Fed, a pour sa part baissé ses taux pour soulager ses marchés. Une position que de nombreux acteurs financiers voudraient bien voir appliquée à la zone euro.
Pour Christian Noyer, le directeur de la Banque de France, le tableau est plus pessimiste. Il affirmait en janvier que le regain de tensions sur le marché monétaire et l’effondrement de certains actifs risquaient de pousser les banques à fermer les vannes du crédit en France. Selon lui, les banques sont épinglées entre trois facteurs : la remontée dans leur bilan d’actifs risqués, l’augmentation du coût de leur capital et la dévaluation de certains titres à cause de la crise. Résultat, elles pourraient être conduites à jouer la carte de la sûreté et n’accorder des prêts qu’à des emprunteurs solvables…
Comparatif
crédits consommation
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William Molinié
Comparatif des crédits consommation.
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