Bien souvent, depuis que vous êtes jeune, on vous dit sans cesse : "Mets de l'argent de côté, on ne sait jamais dans la vie!". Cependant, il est difficile de savoir ce qu'est réellement l'épargne et comment il faut s'y prendre. La difficulté réside dans le fait qu'il faut choisir sa façon d'épargner. Définition de l'épargne Les formes d'épargne Le taux d'épargne

Qu'est-ce que l'épargne?

L'épargne est la part des revenus non consacrée à la consommation, ainsi épargner est possible dés lors que les charges (différents achats, location, crédits) sont inférieures aux revenus. En somme, c'est l'argent mis de cotés pour des dépenses futures, elle constitue le patrimoine bancaire. L'épargne est souvent considérée comme le sacrifice consenti dans l'espoir que le rendement futur sera meilleur que celui qui aurait été perçu dans l'immédiat.

La constitution d'un capital permet par la suite de réaliser des projets précis, tels que financer ses vacances, l'achat d'une voiture, faire des travaux etc... Le compte épargne est aussi utile pour se créer une réserve, une marge de sécurité afin de faire face aux aléas de la vie (accident, maladie...) ou encore se constituer un patrimoine, qui permet de se procurer un complément de revenu, ou alors pour être transmis sous la forme d'un héritage aux descendants de l'épargnant. En vue de ces différents projets possibles, nous comprenons l'importance de bien choisir notre épargne et donc de comparer les banques entre elles pour trouver la meilleure épargne qui vous conviendra le mieux.

Il existe bon nombre de manière d'épargner, cela dépend des attentes de cette épargne. Si vous souhaitez disposer d'une somme précise à une date donnée, il est préférable d'épargner une somme fixe chaque mois. Si vous avez besoin de disposer de votre épargne à tout moment, la disponibilité des fonds est prioritaire dans le choix de l'épargne, au détriment du rendement. Le contraire étant, si vous voulez vous constituer un capital.

Ensuite il faudra choisir entre un placement risqué ou sécurisé. Pour viser un meilleur rendement, il faut choisir d'accepter une part de risque, en plaçant votre épargne sur des produits financiers susceptibles d'enregistrer des variations à la hausse comme à la baisse (PEA, certaines assurance-vie, certains SICAV).

Sur la plupart des livrets et comptes, les intérêts sont versés une fois par an. Ils s'ajouteront alors au capital pour produire à leur tour des intérêts l'année suivante. Certains livrets d'épargne ou comptes bénéficient d'une exonération d'impôts et de prélèvement sociaux (livret A, Livret de développement durable), alors que les autres sont soumis aux seuls prélèvements sociaux.

A noter que le compte épargne est un moyen de financement pour la banque ce qui incorpore l'épargne directement dans le processus de l'économie globale. Le gain de l'épargnant dépend de l'inflation. Si le taux d'inflation s'avère supérieur au taux de rémunération, il perdra du pouvoir d'achat en effectuant son opération d'épargne.

Formes d'épargne

Il existe deux formes distinctes d'épargne qui peuvent être signalées :

- l'épargne liquide : celle-ci conserve une forme liquide puisqu'elle reste disponible à tout moment, libre d'accès sans aucune restrictition pour son titulaire. Ce sont des comptes épargne tels que le livret A ou encore le livret jeune.

- l'épargne investie : celle-ci se divise sous deux aspects. Tout d'abord, les placements comme les plans d'épargne, les comptes à terme ou autre compte titre. Puis, il existe également les investissements par exemple dans l'immobilier.

Dans tous les cas, l'épargne a une réelle incidence sur l'économie globale et sur celle d'un pays spécifique. En effet, un excès d'épargne pourrait faire diminuer la demande et ainsi porter préjudice à l'activité économique qui a besoin de demande pour pouvoir fonctionner. De la même manière, une insuffisance en matière d'épargne porterait préjudice à l'investissement ce qui aurait des répercutions considérables sur les activités économiques futures. Il est donc essentiel de trouver le juste milieu avec cette épargne, l'influence politique peut alors avoir son importance également, un dirigeant ou une personnalité respectée, inspirant la confiance, peut pousser les personnes à épargner ou au contraire à acheter afin d'avoir une économie saine et équilibrée.

Taux d'épargne

Le taux d'épargne correspond au rapport entre le montant de l'épargne et le Revenu Disponible Brut. C'est, en d'autres termes, votre capacité d'épargne en fonction des revenus de votre foyer et de l'épargne que celui-ci à réussi à émettre:

Taux = (épargne / montant du revenu brut disponible) * 100

Graphique du taux d'épargne en france depuis 30 ans

Nous pouvons facilement contater que le taux d'épargne à largement diminué à l'aube des années 90. Les années 70 et 80 étaient synonymes d'épargne, les français épargnaient avec plus de facilité et contrôlaient leur argent, cédant moins à la tentation qu'aujourd'hui et étant plus sensibles au risque des accidents de la vie et donc ils avaient un comportement plus prévenant. Cette baisse se vera rapidement résorbé au début des années 90 avec une hausse régulière. cependant, nous pouvons remarquer que cela n'atteindra plus les sommets des années 70. De même, elle est plus ou moins stable, nous remarquons que lors de la crise de 2008, l'épargne augmente étant connue comme une valeur de refuge, les personnes sont plus prévenantes et épargnes au cas où ils auraient besoin de leur argent durant la crise.