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Les établissements bancaires proposent de nombreuses
solutions pour commencer à préparer votre
retraite. Les plus spécialisés commercialisent
même des programmes permettant de diversifier vos
placements et de vous constituer une véritable
source de revenus complémentaire à votre
retraite. Argent-mag épluche pour vous toutes les
bonnes affaires…
Groupama
L’établissement bancaire propose deux
programmes : la constitution d’un capital
avec Groupama Modulation et l’obtention d’un
complément de retraite, que vous soyez salarié,
agriculteur ou indépendant.
- Capital : Groupama Modulation est un contrat
d’assurance vie multisupport qui vous permettra
d’épargner dès aujourd’hui
en diversifiant votre placement. Vous avez le choix
entre 3 profils de gestion et placez vous même
votre argent parmi une large gamme d’OPCVM
et le Fonds Groupama Euros pour plus de sécurité.
Pour plus de flexibilité, vous avez le choix
entre quatre options : une garantie plancher qui,
en cas de décès, assure la totalité
de vos versements déduction faite des frais
à vos proches, une gestion automatisée
pour assurer votre investissement ou le rendre encore
plus performant, des rachats partiels programmés
pour anticiper vos revenus complémentaires.
Enfin, au moment de la retraite, vous avez le choix
entre plusieurs types de rente.
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- Complément retraite : Pour les
salariés, Groupama Epargne vous permet de faire
des versements programmés pour vous constituer
un capital sur un contrat d’assurance vie en euros.
Le taux minimum garanti est celui du Livret A (3,50% nets)
assorti d’un rendement supérieur à
4%. Votre capital vous est alors reversé sous forme
de rente à votre retraite. Pour les agriculteurs,
Groupama Agri Retraite est une véritable assurance
retraite dédiée aux agriculteurs. Les versements
que vous versez sont déductibles de votre revenu
imposable. En cotisant avant 45 ans, vous bénéficiez
de points de retraite supplémentaires. Vous percevrez
une rente trimestrielle à vie dès votre
cessation d’activité.
Et en cas de décès avant
la retraite, votre complément de retraite sera
versé à votre conjoint. Enfin, pour les
indépendants, Energie Retraite suit les avantages
fiscaux de la Loi Madelin : vos cotisations sont déductibles
de votre revenu imposable, avec un plafond de 59 540 pour
2006. Vous avez le choix entre deux options de cotisations
: entre 2 et 20% du plafond annuel de la Sécurité
sociale, entre 10 et 100% de ce même plafond. Au
moment de la retraite, vous percevrez une rente à
vie et en cas de décès avant l’échéance,
votre rente est versée à votre conjoint.
Le Plus Groupama : Vous pouvez calculer la retraite que
vous percevrez en ligne grâce à un simulateur.
www.groupama.fr
Comparatif
Banque en ligne
Boursorama
La banque élue la moins chère propose aussi
des solutions pour préparer sa retraite soit par
capital, soit en s’assurant une rente fonctionnant
comme une complémentaire retraite.
- Capital : Afin de vous constituer progressivement un
capital retraite, Boursorama vie vous permet d’investir
à partir de 100 euros par mois. Avec un taux sur
le fonds en euro de 4,55% (nets de frais de gestion),
4 arbitrages gratuits par ans et 0% de frais sur tous
vos versements, ce contrat d’assurance vie multisupport
est l’un des moins chers du marché. Les frais
de gestion sont de 0,60% pour le fonds en euros et de
0,85% pour tous les autres fonds.
- Complémentaire retraite : La SCPI Pierre Plus
vous permet de confier à un professionnel la gestion
quotidienne du parc immobilier composé de murs
de magasins et de bureaux, plus rentables que l’immobilier
locatif des particuliers. La stratégie de la SCPI
est de mutualiser les risques et de redistribuer chaque
trimestre les revenus aux associés ou souscripteurs.
Autre avantage de cette solution, la transmission de votre
investissement est plus facile : vous redistribuez les
parts comme vous l’entendez entre vos enfants, ce
que vous ne pouvez pas faire avec un appartement. Le rendement
de la part en 2006 était de 5,25% avec une surface
de patrimoine de 13 843 m2.
Le Plus Boursorama : D’autres programmes comme le
Plan épargne retraite populaire Boursorama Retraite
et Boursorama Madelin peuvent vous apporter d’autres
solutions pour vous constituer un capital retraite.
www.boursorama.com
e.LCL
La banque en ligne de LCL vous propose Perp Velours, un
Plan épargne retraite populaire qui vous permet
de transformer votre capital en rente à vie. Vous
choisissez un ou plusieurs supports d’investissement
entre un fonds en euros à capital garanti et rémunération
garantie révisable chaque année (3,75% cette
année) et des unités de compte pour saisir
les meilleures opportunités des principaux marchés
boursiers. À votre départ à la retraite,
vous percevez une rente à vie dont vous choisissez
la périodicité et qui peut être reversée
à votre conjoint en cas de décès.
Frais de versement : 4 % maximum du montant versé.
Frais de gestion du support en euros : 0,70 % par an de
l’épargne gérée. Frais de gestion
des supports en unités de compte : 0,95 % par an
de l’épargne gérée. Frais d'arbitrage
: 1 % de l’épargne arbitrée pour chaque
opération d’arbitrage (d’un montant
minimum de 300 €).
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Banque en ligne
Autre produit phare pour votre retraite, Lionvie Vert
Equateur. Cette assurance vie vous fait profiter d’un
taux préférentiel de 4,50% pendant toute
l’année 2008 sur le support en euros –
offre valable jusqu’au 07/03/08. Vous pouvez choisir
d’investir votre argent sur un ou plusieurs supports
: 1 fonds monétaire régulier Égéris
Monétaire, 3 fonds pour investir sur les marchés
financiers selon trois profils, 1 fonds en actions européennes
des pays de la zone euro pour participer à la bourse
européenne (Sicav 50 000), 3 fonds investis directement
sur le CAC 40 (bourse parisienne) ou le DJ EurStoxx 50
(bourses européennes), 4 fonds à horizon
pour préparer votre retraite, 1 fond à formule
disponible jusqu’au 29 février 2008 ( Pimento
5 vous garanti au bout de huit ans 115% minimum de votre
capital initial – 1,8% de rendement annuel).
Le Plus e.LCL : Les frais de versement, jusqu’à
4% maximum, sont dégressifs en fonction du montant
versé. Chaque 1er janvier, une réduction
de 0,25% est appliquée sur les frais des versements
réguliers, et ce jusqu’à ce que les
frais atteignent un plancher de 2,25%. Les frais de gestion
sont de 0,60% par an de l’épargne gérée
pour le support euros, 0,80% pour tous les autres. Enfin,
les frais d’arbitrage s’élèvent
à 1% du montant.
www.e.lcl.fr
GFE – Epargne retraite
Le Groupe France Epargne a créé un concept
très novateur : il développe et commercialise
des logements spécialement pour vous apporter des
revenus complémentaires pendant votre retraite.
Sa stratégie, à long terme, vous permettra
de bénéficier de revenus complémentaires
garantis tout en vous constituant un patrimoine immobilier
de qualité et préparer ainsi votre retraite.
Déjà 5 000 investisseurs bénéficient
de loyers sécurisés et des taux de rentabilité
performants. GFE commercialise et développe des
logements dans les résidences Appart’City
Cap Affaires et Appart’Vacances Cap Loisirs. L’idée
est simple : avec un faible effort d’épargne
(possibilité de souscrire à des crédits
jusqu’à 110%), vous investissez dans un bien
immobilier de qualité inscrit dans un des programmes
de GFE Epargne Retraite.
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Vous percevrez alors des loyers avec lesquels vous remboursez
votre crédit. Avec des programmes un peu partout
en France (région parisienne, Brest, Pau, Limoges,
Annecy…), votre épargne et votre projet seront
gérés par des professionnels. GFE s’engage
par ailleurs à vous faire profiter d’une
rentabilité garantie de 4,5%, d’importantes
économies d’impôts (amortissements
de Loueur de Meublé Professionnel*), d’un
remboursement de la TVA à 19,6% sur le montant
de l’acquisition, de revenus locatifs nets d’impôts
(principe de défiscalisation des amortissements
de Loueur de Meublé Non Professionnel) et enfin
d’une exonération d’ISF dans les conditions
de l’article 885R du CGI. Cette formule vous permet
de vous garantir une bonne complémentaire pour
votre retraite avec des risques limités, dans la
mesure ou le marché de la pierre est plus stable
que celui des actions ou obligations.
Le Plus GFE : Dès l’accord du financement,
vous avez accès à toute une gamme d’assurance
pour protéger votre investissement ainsi que votre
famille (décès, invalidité…)
www.gfe-epargne-retraite.com/fr
* Ce régime fiscal s'applique aux personnes qui
donnent en location à titre habituel des locaux
meublés (chambres et/ou appartements). Il faut
que les recettes de location TTC soient égales
ou inférieures à 23 000 euros par an sans
être inscrites au registre du commerce.
** Le régime fiscal du Loueur Meublé Non
Professionnel (LMNP) s'applique aux personnes qui donnent
en location à titre habituel des locaux meublés
(chambres et/ou appartements) dont les recettes de location
TTC sont supérieures à 23 000 euros par
an ou retirent de cette activité au moins 50% de
leur revenu et sont inscrites au registre du commerce.
Dans les deux cas, la fiscalité du LMP et du LMNP
est celle des bénéfices industriels et commerciaux.
Vous avez par ailleurs la possibilité de récupération
de la TVA sur l'acquisition des logements et des charges.
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Banque en ligne
Comparatif des crédits
consommations et prêts personnels.
Guide, Truc et Astuces: Banque et Epargne |
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Vous allez ou êtes sur le point de souscrire à un prêt
immobilier ou à la consommation ? Votre banque vous proposera sans
doute de vous protéger avec une assurance emprunteur collective.
Le point sur ce produit. En
savoir plus...
Même si les particuliers ne sont encore que très peu sollicités
par leurs conseillers, les produits consacrés aux matières
premières agricoles sont en plein développement. Tour d’horizon
des différents produits. En
savoir plus...
Les cours du blé et du maïs sont en pleine expansion sur
les marchés spécialisés. On peut même dire
qu’ils font preuve d’une insolente vigueur, au vu des difficultés
que connaissent les marchés d’actions. Et si votre salut
passait par l’investissement dans les matières premières
agricoles ? Argent-mag vous aide à placer votre argent. En
savoir plus...
Les matières premières ont la cote. En cinq ans le cours
du pétrole a été multiplié par cinq et celui
de l’or par trois. Même s’il faut rester prudent en
ce qui concerne le court terme, il est évident que le prix de ces
produits va continuer à progresser sur le long terme. En
savoir plus...
Ras-le-bol des fluctuations incessantes de la Bourse ? Vous n’y
comprenez plus rien à tel point que vous ne savez plus où
placer votre argent ? La Caisse d’Epargne lance un nouveau produit
: un fonds à formule à capital garanti court terme. Offre
valable jusqu’au 14 mai 2008... en savoir
plus...
Rien n’oblige à accepter l’assurance emprunteur que
propose les banques. D’autant plus que l’on peut trouver moins
cher chez les assureurs spécialisés. Des économies
qui pourront aller jusqu’à 4 000 euros pour un prêt
immobilier de 150 000 euros, selon les profils. en
savoir plus...
Vous êtes de plus en plus nombreux à payer vos achats sur
Internet grâce à la e-Carte Bleue ou via la plate-forme Paypal.
Pratique et sûre, la e-Carte Bleue vous permet d’effectuer
des transactions sans communiquer votre vrai numéro de Carte Bleue.
Carte Bleue Visa met désormais à disposition des banques
une nouvelle version du service e-Carte Bleue. Elle est plus ergonomique
et permet de conclure une transaction en deux clics seulement –
il en fallait trois jusqu’à présent... en
savoir plus...
Les ministres des Finances des sept pays les plus industrialisés
veulent que les banques fassent « rapidement et totalement »
la lumière sur leurs pertes engendrées par la crise des
prêts immobiliers à risques américains. en
savoir plus...
Vous êtes sur le point de partir vous installer à l’étranger
pour un an voire plus ? Vous serez forcément amené à
ouvrir un compte en banque pour régler vos dépenses et percevoir
vos salaires. Seulement sachez que dans certains pays, cela peut prendre
jusqu’à 6 mois. Argent-mag vous donnent toutes les astuces
pour ne pas perdre de temps… en
savoir plus
Vous avez 5,10, ou 100 000 euros à placer ? Mais vous ne savez
pas où investir cet argent… Entre l’épargne
réglementée, les superlivrets, et les assurances-vie, vous
ne vous y retrouvez plus ? Il est temps de trouver le meilleur taux de
rémunération et surtout la meilleure stratégie pour
vous et votre argent. En savoir plus...
Banque : Tous les
taux des livrets épargne
Deuxième volet de notre dossier sur les livrets, argent-mag vous
présente toutes les offres des livrets épargne. En savoir
plus... en savoir plus
Vous voulez mettre de l’argent de côté pour envisager
de nouveaux projets ? Mais vous ne savez pas encore où… Les
livrets affichent des taux intéressants en ce début d’année.
Profitez-en pour placer et faire travailler votre argent sans vous en
occuper. Mais quel livret choisir parmi les offres, très nombreuses
des organismes bancaires ? Argent-mag.com vous guide dans votre recherche…
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Constituez un capital pour que votre enfant se lance facilement dans
la vie active : placez votre argent sur un livret enfant ! Comment faire...
en savoir plus |
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