Comparatif Compte Epargne en Ligne, Livret d'Epargne
Le placement épargne offrant actuellement le risque le plus faible est le compte épargne (livret d'épargne).
C'est aussi l'épargne le plus accessible: aucune connaissance financière n'est nécéssaire, il vous suffit de placer une somme initial et/ou un versement mensuel pour profiter de taux de livret d'épargne qui peuvent varier de 1% à 5%.
L'épargne en ligne a vue l'arrivée des livrets épargne boosté qui propose des taux promo très intéressant durant une durée précise. Difficile de s'y retrouver, le comparatif suivant vous guidera vers le meilleur compte épargne.
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Profitez du taux avantageux de 3.30% et d'un bonus de 50€ pour toute ouverture avant le 08/08/2012.
Le taux du livret d'épargne Monabanq s'élève à 3,30% brut annuel pendant 12 mois,et ceci jusqu'à 50000€ de dépôts.
Cette épargne est sécurisée et disponible à 100% et vous n'aurez aucun frais d'ouverture ou de fermeture.
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Epargne disponible à 100%, taux à 3,25% pendant 12 mois, pour toute première ouverture de compte et versement effectués avant le 31/05/2012. Un taux de 3,25% sera appliqué au premier versement effectué avant cette date, dans la limite de 50000€. Le taux nominal annuel brut révisable est de 2%.
Livret Zesto avec un taux de 5,25% garantis pendant 3 mois pour toute première ouverture de compte avant le 30/06/2012, jusqu'à 75000€,
puis taux annuel de base brut de 2,80%. Aucun frais d'ouverture, de gestion ou de clôture.
Un livret d'épargne rémunéré à 5% bruts pendant 3 mois et jusqu'à 100 000€
Taux valable pour toute souscription avant le 15 juin 2012
Taux sans promotion:2,2% jusqu'à 4 000 000€
Offre valable jusqu'au 30/05/2012,
ING Direct vous propose 4,5% garantis pendant 3 mois jusqu'à 150 000€
Au delà, les dépôts sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 1,75%.
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Aucun changement de banque n'est exigé et vous bénéficierez d'une assistance 24h/24 et 7j/7 en savoir plus...
C'est un livret à un taux de 3,25% pendant 1 an et 50€ offerts
Choix du montant et de la fréquence des versements
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Dépôt minimum de 10€
Plafond de versement jusqu'à 10 millions d'euros
0€ de frais d'ouverture, clôture, de versement ou de virement
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Aucun engagement de durée
AXA Banque propose un Livret épargne avec un
taux à 4,50% pendant 3 mois, jusqu'à 30000€,
pour toute ouverture de Livret à compter du 16/04/2012.
Au-delà des 3 mois, rémunération de 1,25% annuels bruts
ou 1,60% si le solde est supérieur à 15300€.
Versement initial de 150€. en savoir plus...
2,25% net sans frais ni impôts,
jusqu'à 15300€ de dépôts,
dépôt minimum de 10€,
0€ de frais d'ouverture, de gestion ou de fermeture,
Aucun impôt à payer sur vos intérêts,
Chaque membre de la famille peut avoir son propre Livret A.
Compte d'Epargne rémunéré à taux progressif
Dépôt minimum: 500€
Plafond: 50000€
Taux d'intérêt garanti et progressif 1.5% à l'ouverture et jusqu'à 4% en 2015
Nouvelle offre Elancio
Offre valable pour toute somme bloquée pendant 6 mois exclusivement. en savoir plus...
Compte Epargne rémunéré à un taux annuel brut de 1,50%.
BNP PARIBAS offre du 01/01/12 au 30/06/12 de verser une rémunération supplémentaire sur votre Compte Epargne, si vous répondez aux conditions d'éligibilité.
Le dépôt intital n'est que de 10€ et aucun versement n'est imposé par la suite.
Je veux un livret en ligne qui fait grossir mon épargne...
Le compte épargne est un compte bancaire qui vous garantit un revenu sur l'argent que vous placez. C'est un compte 100% sécurisé proposé par la plupart des sociétés bancaires traditionnelles ainsi que les nouvelles banques en ligne. Plus connu sous le nom de livret Epargne, il vous offre une large gamme de produits, accessibles à tous, et qui sont adaptés à différents besoins, dont les vôtres. Les banques traditionnelles et plus particulièrement les banques en ligne vous proposent des Superlivrets, qui tiennent leur nom de leur taux boostés, défiant ainsi les taux des livrets réglementés, notamment le fameux livret A, petit préféré des épargnants.
Epargner est possible à partir du moment où vous avez un excédent d'argent sur votre revenu. Et cela peut importe la somme, à la fin du mois, il peut bien vous rester 10€ ou 100€ en plus sur votre compte, cette somme représente une épargne potentielle. Peu importe la somme, l'important est d'épargner malin. Pour cela, il vous faut comparer les offres et choisir la meilleure offre épargne pour vous.
Les placements épargne sont là pour vous récompenser, en tant qu'épargnant, de mettre des liquidités à la disposition de votre banque ou de l'état. C'est pourquoi vous êtes récompensé via une rémunération annuelle définie par un taux d'intérêt connu préalablement. Cependant, cette rémunération est dépendante du marché actuel de l'économie, en temps de crise, les taux sont plutôt bas tandis qu'en temps de prospérité économique, ils sont élevés. Certains produits d'épargne vous proposent une rémunération plus intéressante en contrepartie d'autres choses, par exemple, le fait de bloquer votre argent sur ce compte le temps indiqué.
Cependant, si vous souscrivez à un livret boosté, vous pourrez bénéficier de taux très intéressant, du moins sur une période promotionnelle, tout en gardant votre argent à votre disposition et en investissant dans un placement sans risque. De plus, bien souvent, le superlivret est des plus accessibles avec un dépôt initial minimum très bas.
Truc et astuce compte épargne et livret
En cherchant un compte épargne, vous allez faire face à une multitude d'offres de taux d'intérêt promo, notamment avec les livrets boostés. N'oubliez pas de calculer le taux d'intérêt réel de cette offre sur la durée de votre investissement pour pouvoir réellement comparer les offres et choisir ainsi le meilleur placement épargne pour vous. N'oubliez pas que les intérêts sont bruts et que de ce fait, vous devez connaitre un temps soit peu la fiscalité des placements.
Comparatif des meilleures offres de compte épargne et livret
Avec notre comparatif de compte épargne et livret, comparer les banques en ligne et les caractéristiques des offres (prime de bienvenues, taux promo) pour trouver le meilleur placement et décider comment épargner dans votre cas.
Placement épargne et compte à terme
Le placement épargne ne se fait pas qu'à travers des livrets épargne, il existe également les comptes à terme qui vous permet d'avoir de bon taux de rémunération, cependant, votre argent dans ce cadre n'est plus disponible pendant toute la durée de votre contrat. En effet, votre épargne est bloquée pendant une durée pré-déterminée mais par contre, c'est un placement totalement sécurisé.
Livret d'épargne régis par l'état qui définit lui-même les taux de rémunération de ce genre de produit et qui sert de base aux autres produits bancaires tels que les superlivrets. Les livrets réglementés sont les placements épargne les plus connus comme le livret A, le LEP ou encore le PEL... Ils sont tous exonérés d'impôt puisque vous mettez votre argent à la disposition de l'état. Livret réglementé en détails.
Livret boosté ou superlivret
Compte épargne mis en place par la banque elle-même. C'est un placement sûr pour votre argent, tout en laissant celui-ci disponible à tout moment. Le taux d'intérêt de base est souvent inférieur à celui des livrets réglementés, cependant, les taux promotionnels sont bien souvent très intéressants et compensent, du moins dans un premier temps, le taux des livrets réglementés. Ils offres également des plafonds plus larges que les livrets réglementés, plus restrictifs. Notez que leur taux des livrets boostés sont communiqués de manières bruts, il faudra prendre en compte les taxes qu'il pourrait y avoir suite à ce placement. Superlivret en détails.
Compte à terme
ou dépôt à terme est un placement sans risque mais où votre argent est bloqué pendant une durée pré-déterminée à la signature du contrat. Son taux de rémunération est prédéfini dans le contrat également et se fonde sur le taux Euribor. Compte à terme en détails.
Plafond livret est le montant maximum fixé par la banque pour un compte épargne. Vous ne pourrez pas placer plus d'argent que le montant indiqué en tant que plafond livret. Au delà, de celui-ci, il vous faudra trouver un autre produit épargne afin de placer le reste de votre argent. Sachez que certaines banques vous proposent des superlivrets sans plafond et donc sans limite de montant.
Montant minimum
est la plus petite somme requise afin de pouvoir ouvrir le compte épargne concerné. Si vous ne disposez pas de cette somme, vous serez dans l'incapacité d'ouvrir le compte concerné
Taux d'intérêt
est le pourcentage de la somme que vous aurez versée, suivant la règle de la quinzaine, qui vous sera reversé annuellement, afin de vous récompenser pour avoir mis à disposition de la banque, votre argent. Le calcul de ce pourcentage donnera une somme qui vous sera reversée en tant que rémunération.
Taux standard
est le taux d'intérêt fixé par la banque pour un produit épargne. C'est l'offre dépourvue de promotion, qui s'applique automatiquement. Ce taux peut changer sensiblement selon les conditions d'offres de la banque concernée.
Taux promotionnel
est le taux d'intérêt qui est supérieur au taux standard et qui s'applique sur une durée définie préalablement et qui correspond à la durée promotionnel. Une fois cette durée dépassée, c'est le taux standard qui prend le relais et qui sera appliqué sur la somme que vous avez placé.
Taux pondéré
est la moyenne du taux standard et du taux promotionnel en fonction de la somme épargnée et de la durée du placement.
Intérêts bruts
est la rémunération prévisionnelle en fonction de la somme et de la durée entrées dans le simulateur, et selon le produit bancaire associé, sous réserve des conditions de l'offre. Cette somme est soumise à l'impôt et aux taxes éventuels, dont le montant sera à déduire de ces intérêts.
Capital brut
est le montant total de votre épargne comprenant la somme initiale versée et le montant des intérêts reçus ainsi que les éventuels bonus liés à l'offre.
Epargne bloquée
est un placement où, la ou les sommes versées sont bloquées pendant toute la durée du placement. Ce genre de comptes prévoient une durée minimale contractuelle où le montant placé est bloqué et qui entraine des pénalités pout tout retrait comme par exemple, le produit de placement compte à terme.
Brut
signifie que les impôts et taxes seront à déduire de la somme des intérêts calculés afin d'en connaitre la valeur net réelle: celle dont vous allez bénéficier.
Livret A
, livret d'épargne réglementée, accessible à tout âge, le livret A vous permet de placer jusqu'à 15 300€ et de bénéficier d'un taux d'intérêt parmi les meilleures sur le marché de l'épargne. Il laisse à votre disposition votre argent et est exonéré de toute fiscalité. Livret A en détails.
LEP
: le Livret d'Epargne Populaire est exonéré de fiscalité mais n'est accessible qu'aux personnes dont la déclaration d'impôt ne dépasse pas un certain montant. Le taux d'intérêt est supérieur au livret A mais le plafond est plus bas: 7 700€. LEP en détails.
PEL
: le Plan d'Epargne Logement est un compte d'épargne où vous versez régulièrement de l'argent. A l'issue de ce plan d'épargne, vous pourrez bénéficier d'un pourcentage d'intérêt attractif pour votre prêt immobilier. Le plafond est fixé à 61 200€ et vous bénéficierez d'une prime d'état à l'issu de ce plan d'épargne. Seul point noir: votre argent est bloqué pendant la durée du contrat, à savoir pendant au moins 4 ans, si vous souhaitez bénéficier de ses avantages. PEL en détails.
Livret jeune
: réservé aux jeunes entre 12 et 25 ans, ce livret vous offre un taux d'intérêt supérieur au livret A mais avec un plafond très bas de 1600€. Votre argent reste disponible à tout moment et c'est un placement sûr pour bien démarrer dans la vie. Livret jeune en détails.
Comparateur livret d'épargne: comment ça marche?
Dans un premier temps, entrez les informations requises, afin de pouvoir calculer les intérêts bruts potentiels que vous recevrez, selon les caractéristiques que vous aurez préalablement entrées et les offres actuellement disponibles. N'hésitez pas à entrer votre e-mail afin de connaitre votre profil et de choisir le meilleur placement pour vous.
Dans l'encart "montant", entrez la somme que vous verserez et qui restera sur votre compte épargne pendant toute la durée de votre placement. Notez qu'il est préférable de fixer une somme minimum qui est susceptible de rester pendant toute la durée de ce placement, les sommes ajoutées ultérieurement viendront s'ajouter aux intérêts calculés ici.
La question "Souhaitez-vous bloquer vos fonds?" a pour objectif de vous proposer des produits en fonction de votre profil d'épargnant. Aussi, si vous cochez "oui", il vous sera présenté à la fois des livrets d'épargne mais également des comptes à terme, produit qui ne vous permet pas de retirer votre argent, sans subir de pénalités. Si vous cochez "non", seuls les produits d'épargne libres et disponibles apparaissent.
Une fois tous les champs remplis, cliquez sur "calculer", apparaitra alors votre comparatif épargne personnalisé, vous présentant les meilleures offres, dans l'ordre, selon votre profil.
Dans ce comparatif apparait alors le taux promotionnel et le taux standard utilisés afin de calculer les intérêts bruts que vous rapportera votre argent, sous réserve des conditions de l'offre bancaire. Notez également que les intérêts bruts sont calculés par rapport à la somme que vous entrez initialement dans la limite du plafond du livret concerné et proposé. Par exemple, si vous entrez 110 000€ et que le livret que vous regardez a un plafond de 100 000€, le comparatif calculera les intérêts seulement pour les 100 000€, et ajoutera les 10 000€ en trop dans votre "capital brut" comme si vous ne les aviez pas placé.
Aussi, si une partie de votre somme à placer dépasse le plafonds du livret que vous avez choisi, n'hésitez pas à les soustraire et faire un autre calcul avec un autre produit que celui choisi au départ, afin de trouver le système d'épargne qui vous conviendra le mieux. Par ailleurs, si la somme que vous souhaitez placer est inférieur au montant minimum requis par une offre, celle-ci n'apparaitra pas.
Le taux pondéré est la moyenne entre le taux standard et le taux promotionnel selon vos critères, montant et durée, et les conditions des offres.
Notez que vous pouvez comparer plusieurs offres ensemble en éliminant directement celles qui ne vous intéressent pas. Il vous suffit de cocher ou décocher les petites cases sur la droite du comparatif placement épargne, à côté du logo de la banque. Apparait alors un comparatif personnalisé très ciblé sur votre demande. Vous pouvez annuler votre demande en cliquant sur le bouton annuler en haut à droite du comparatif.
Si vous souhaitez avoir d'avantages d'informations, demander de la documentation ou souscrire tout simplement, cliquez sur "choisir", à gauche, dans le comparatif.
Ces comparatifs ne vous présentent que des offres pré-selectionnées directement par Argentmag.com, ils ne font pas états de l'ensemble des offres du marché du placement et de l'épargne.
Notez que ces comparatifs et calculs sont fondés sur les informations transmises par les banques, Argentmag.com ne peut être tenu pour responsable en cas d'informations erronées. De même, ces offres sont soumises à conditions, disponibles sur les sites des banques, en cliquant directement sur " choisir".
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