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Pour
certains, la question ne se pose même pas. Pour d’autres, c’est un vrai
casse-tête… Faut-il puiser dans son épargne ou souscrire à un crédit ?
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Il est
évident que pour l’achat d’une maison ou d’une voiture, le recours au
crédit est nécessaire.
Mais pour d’autres
dépenses, moins onéreuses (décoration, travaux, vacances…), une
certaine hésitation se fait sentir.
D’autant plus
qu’aujourd’hui, les offres promotionnelles explosent sur le web et que
certains établissements proposent des crédits à des taux à moins de 4%.
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Cette
question, Céline se l’est posée longtemps. Elle, qui refuse la plupart
du temps les offres de crédit, s’est surprise elle-même à répondre à
certaines offres. Elle a finalement souscrit à un crédit chez Cofidis
pour financer l’aménagement des combles dans sa maison. Elle a fait le
calcul, facilement. En souscrivant à un crédit de 4 000 euros sur 36
mois à un TEG annuel fixe de 7,51%, son crédit lui coûtera à terme
463,63 euros, hors assurance. Si à l’inverse elle avait puisé dans son
livret de développement durable (LDD), rémunéré à 3,50% par an, elle
aurait perdu 420 euros d’intérêts sur trois ans. Son crédit lui coûte
donc au total 43,63 euros (463,63 - 420) sur trois ans. Une somme
modique qui représente 0,04 centimes d’euros par jour. « En plus, la
quatrième année, j’aurai gardé mon épargne qui continuera de rapporter
de l’argent », ajoute-t-elle.
Comparatif prêts
personnels
D’accord, la
démonstration est facile. Mais alors pourquoi Céline n’a-t-elle pas
puisé dans son épargne en alimentant tous les mois son livret, comme si
elle payait la mensualité de son crédit, soit 123,99 euros tous les
mois ? Ce qui lui aurait permis de perdre moins d’intérêts sans payer
une commission à l’établissement prêteur. « Psychologiquement, je
préfère avoir un crédit à rembourser plutôt que de devoir puiser dans
mon épargne. On ne sait pas de quoi la vie est faite. Il peut arriver
n’importe quoi », explique-t-elle. En ce sens, le crédit auquel elle a
souscrit devient de l’épargne.
Comparatif prêts
personnels
Autant
d’arguments que les vendeurs de crédits se font l’écho. Car en baissant
les taux des prêts personnels, ils sont désormais certains de toucher
même les plus petits épargnants. Chez Cofidis, le TEG annuel fixe
commence à 3,90%, pareil chez Oney et Cetelem… De quoi appuyer leurs
arguments avec des offres promotionnelles intéressantes. Et cette
démarche ravit les banques qui préfèrent en ce moment, avec la crise
des liquidités, conserver des liquidités. D’où l’augmentation des taux
des livrets : 10% chez Barclays, 6% chez ING Direct, ou encore 5% chez
Cortal Consors.
William Molinié
Comparatif des prêts
personnels.
Guide, Truc et Astuces: Banque et Epargne |
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