Votre enfant à d'autre solution d'épargne que les simples livrets épargne enfant ou jeune que l'on connait. Vous pouvez faire fructifier son argent tout en diversifiant son épargne et ses placements. En effet, l'épargne bloquée vous permet d'obtenir des rémunérations plus élevées et parfois d'autres avantages complémentaires pour l'aider à plannifier sa vie et ses projets de futur adulte.
Les plans épargnes jeunes n'est pas la première chose à laquelle on pense quand on met en place l'épargne de ses enfants mais cela reste des placements sur le long terme qui peuvent s'avérer très bénéfiques pour l'avenir. Retrouvez ces offres épargnes enfants dans notre comparatif livret épargne enfant.
PEL et CEL enfant
En terme d'épargne bloquée pour les jeunes, il existe un compte très intéressant pour l'un des achats les plus important de leur vie, ce sont le PEL et le CEL. Ils permettent de placer à long terme afin d'acheter un bien immobilier. Le temps d'épargne doit durer au minimum 4 ans et la somme peut être reprise à tout moment mais cela clôturera le compte.
En effet, le compte n'est pas réellement bloqué, vous pouvez récupérer l'argent à tout moment, seulement si vous retirez avant les quatre premières années, vous allez perdre tous les avantages qui sont la prime d’État ainsi que le droit à un prêt avantageux. Lors de l'ouverture de votre compte il faut verser 225 € et un versement de minimum 540 € par an.
En terme de fiscalité, vous n'êtes pas imposable sur les intérêt tant que la durée de votre PEL ne dépasse 12 ans. Mais par contre, le PEL et le CEL sont sousmis aux prélèvements sociaux.
L'avantage d'une telle épargne réside dans la rémunération à laquelle s'ajoutera la prime d'état à l'issu des années de versements (un minimum de 4 ans et jusqu'à 10 ans de versements) et la possibilité d'obtenir un prêt dont le taux a été déterminé à l'ouverture du PEL, donc parfois plus faible que le taux actuel lors de la clotûre du contrat.
Assurance vie enfant
Si vous souhaitez constituer un capital pour votre enfant sur une longue durée, il vous faut considérer également l'assurance vie, d'autant plus s'il est encore très jeune. En tant que investissement partielle en bourse, l'assurance vie, sur une longue période est davantage fructueuse comparé aux livrets enfant proposés.
Actuellement les contrat vous permettent de répartir l'épargne entre des contrats en euros et sans risques, votre capital reste alors garanti et votre assureur vous versera des intérêts chaque année, et des SICAV et autres fonds communs de placements boursiers.
Une fois les 8 premières années dépassées, vous pourrez faire des retraits sans être imposés sur les gains que vous retirés dans la limite de 4 600 € par an pour une personne seule. Le seul inconvénient majeur réside dans les frais très importants, demandés au départ, il faut donc les négocier.
Il existe également des contrats d'assurance vie spécifique, que vous proposent certaines banques et compagnies d'assurance, et qui permettent d'ouvrir le compte au nom de l'enfant mineur. La seule condition est de bien rédiger la clause bénéficiaire, car votre enfant, s'il à moins de 16ans, ne peut désigner lui-même les personnes qui bénéficieront de ses biens en cas d'accidents. Souvent, il suffit de préciser simplement que le capital investi reviendra aux héritiers légaux.
Grands-parents et épargne petits-enfants
Comme les parents, vous avez un droit d'ouverture de compte en tant que grands-parents, de souscrire au nom de votre petit-fils ou votre petite-fille, un PEL ou un CEL ou encore une assurance vie afin d'épargner efficacement pour son futur. Les modalités sont les mêmes que celles présentés au-dessus. Cependant, vous pouvez, si vos épargnes pour eux dépassent les faibles quantités que l'on peut donner à Noël et aux anniversaires et concernent dans ce cas de grosses sommes d'argent, cela deviendra concrètement un don.
Les dons aux petits enfants sont exonérés de droit jusqu'à 31 271 € pour chaque petit-enfant,et par grand-parent, par intervalle de 6 ans, sans restriction de support et surtout, vous n'avez pas la contrainte de passer par le notaire pour effectuer ces dons. Le notaire n'est utile alors que si vous souhaitez imposer des options, comme le droit de retour si votre petit-enfant venait à disparaître.
Si vous souhaiter que vos petits-enfants ne recoivent pas la somme que vous avez placer pour eux à l'âge de 18 ans, car vous pensez que c'est trop jeune, vous pouvez déclarer un don manuel aux impôts. Nombreuses sont les banques et compargnie d'assurance à vous proposer ce genre de placement. Vous donnez la somme d'argent souhaité et vous signez avec les parents ou autres représentants légals, un pacte adjoint où vous poserez vos conditions. Généralement la somme donnée est réinvestie dans un contrat d'assurance vie sur lequel l'enfant ne pourra faire de retrait avant l'âge pré-déterminé par vous même (2 ans semble souvent être raisonnable). Bien sûr, dans la réalité, il est préférable de fixer ces conditions chez un notaire, bien que cela soit coûteux.
Vidéo assurance vie pour les enfants
Cette vidéo vous présente l'assurance vie en tant qu'épargne enfant.
