Bien souvent, on limite l'épargne au produit de référence, connu de tous, le livret A. Cependant, ce n'est pas le seul moyen d'épargner, bien au contraire, les produits d'épargne sont nombreux sur le marché, le tout est de comparer et de choisir la meilleure épargne pour vous. Commercialisation des produits d'épargne Critères de comparaison Conseil pour la meilleure épargne

Qui peut commercialiser les produits d'épargne

Un organisme bancaire, reconnu comme tel par les autorités françaises ou étrangères peut commercialiser des produits d'épargne. C'est à vous d'accorder votre confiance à la banque qui vous parait convenir le mieux à votre épargne. Ce choix vous appartenant, il est recommandé d'avoir accès à un comparatif afin de faire le meilleur choix possible pour votre épargne. Il faut savoir que certains livrets réglementés comme le livret A par exemple, ont longtemps été distribués par des organismes bancaires spécifiques comme la Caisse d'Epargne et la Banque Postale. Il faudra attendre 2009 pour que les autres banques puissent le commercialiser.

Plus les années avancent, plus vos choix de banques pour votre épargne s'élargissent, et les offres aussi, toutes pourvues de nouveaux services ayant pour objectif de vous simplifier la vie et l'épargne également. Cependant, prenez votre temps et choisissez avec soin votre banque. Que ce soit une banque en ligne, car cela vous permet de contrôler à distance et tout le temps votre compte avec un service bancaire souvent moins conséquent que dans les banques traditionnelles. Ou chez ces dernières dont le contact humain vous rassure, il reste essentiel de prendre tous les paramètres en compte y compris l'environnement dans lequel vous vivez et votre personnalité pour bien choisir la banque de votre compte épargne. La banque en ligne et les banques traditionnelles peuvent bien se faire la guerre, c'est toujours votre choix qui compte en définitive et votre confort.

Critères pour une meilleure épargne

Fixez sur papier vos propres critères pour choisir votre épargne ainsi vous ne pourrez pas omettre certains critères essentiels ou les oublier en cours de route:

Déterminer vos projets futurs et leur montant ce qui vous permettra de définir les caractéristiques de votre épargne (durée...)

Demandez-vous si vous souhaitez que votre épargne soit bloquée et si oui pour combien de temps.

Observez le taux de rendement et donc les taux d'intérêts de l'épargne proposée

Les modalités de versements et de retraits, la disponibilité de l'argent

Le minimum de versement initial et les plafonds

Les services proposées pour mieux gérer votre épargne et leurs tarifs

Les frais liés aux comptes épargnes et autres

La popularité de la banque

Le service client et internet

Conseils sur les comptes d'épargne

_ Vous observerez que les banques vous proposent toutes des taux attractifs promotionnels. Cependant, même si ceux-ci jouent un rôle sur votre épargne, ils ne sont pas éternels et prendront fin. De plus, ils sont souvent soumis à certaines conditions (vous voyez ce que je veux dire: les petites lignes, difficile à lire...) fixées par la banque, qui sont à bien prendre en compte en amont.

_ Observez bien le taux annuel, plutôt que le taux promotionnel, c'est celui-ci qui sera effectif par la suite et sur une longue durée c'est donc lui le plus important. De même, prenez en compte si celui-ci est brut ou net

_ Prenez en considération la fiscalité du produit épargne que vous souhaitez avoir car certains produits en ont contrairement à d'autres. Il faut donc le prendre en compte dans votre calcul des intérêts que vous allez recevoir au final. De même, n'oubliez pas d'optez pour la formule de prélèvement fiscal la plus avantageuse pour vous.

_ Prenez garde aux conditions relatives au produit, tels que la durée, les modalités de versements et de retraits, si votre épargne est bloquée ou non; ainsi que les frais liés à ce compte épargne. Portez votre choix selon vos critères et ne faites pas de concession sur les choses qui vous paraissent essentielles.

_ Faites les calculs nécessaires et n'hésitez pas à diviser votre épargne sur plusieurs comptes afin d'obtenir un meilleur rendement.

_ Observez les couplages possibles entre les différents comptes épargnes dans une même banque afin d'en établir à la fois les avantages et les inconvénients.

_ Considérez vos finances dans leur globalité, ne vous compliquez pas la tâche en prenant trop de banques différentes pour votre épargne, crédits et comptes courants. Cela vous pénalisera à un moment ou à un autre, bien que ceci ne signifie pas que vous devez n'avoir qu'une seule banque au final.

_ Faites jouer la concurrence et votre ancienneté si vous le pouvez, cela peut être très bénéfique, qui ne tente rien n'a rien...

_ Ne prenez pas un livret épargne par défaut en vous disant que c'est trop compliqué, ou qu'il y trop de papiers administratifs pour changer de banque etc... C'est votre épargne, prenez donc ce qu'il y a de mieux pour vous!

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