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Vous êtes étudiant, mais votre job ou vos bourses ne suffisent pas à financer vos études et vie étudiante, personne ne pouvant vous venir en aide financièrement, vous êtes dans l'obligation de vous tourner vers le prêt étudiant. Cependant, difficile de savoir exactement comment cela fonctionne et la perspective de s'endetter pour plusieurs années vous fait peur, alors tentons d'éclaircir tout cela.
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Qu'est-ce qu'un prêt étudiant?
Prêt étudiant, aussi appelé, crédit étudiant, ce produit permet, à vous étudiant de moins de 28 ans, d'emprunter afin de pouvoir financer vos études à des taux très intéressants. Le prêt étudiant fait partie de la famille des crédits à la consommation que vous permettra de financer vos frais de scolarité, votre logement étudiant, la nourriture, les départs à l'étranger dans le cadre scolaire, votre voiture... En bref, tout ce dont vous pouvez avoir besoin pendant vos études. En aucun cas, vous n'aurez à justifier vos dépenses futures.
Pour souscrire à un prêt étudiant, vous devrez justifier de votre inscription dans une école d'enseignement supérieur. Sachez que les banques auront tendance à vous prêter davantage si vous êtes inscrit dans une école renommée; aussi si vous êtes dans une grande école, vous aurez la possiblité d'avoir un prêt plus important que si vous êtes dans une filière banale à l'université (notez également que dans ce cas les frais d'inscriptions sont loin d'être les mêmes également...). De la même manière, vous obtiendrez sûrement un prêt étudiant un plus important si vous êtes en master que si vous êtes en licence...En effet, les banques sont prêtes à prendre des risques plus importants si elle voit en vous un futur cadre supérieur et donc un futur bon client à fidéliser.
Accéder au prêt étudiant
Pour accéder à un prêt étudiant, il vous sera demandé de justifier de vos revenus et de ceux de votre caution. Plus ceux-ci seront important, plus le prêt possible proposé sera élevé. En effet, votre crédit étudiant peut se situer entre 1 500€ et 30 000€, mais ces sommes peuvent varier selon les banques. De même, ce prêt peut courir entre 2 et 9 ans bien souvent.
Par ailleurs, sachez que les prêts étudiants sont avantageux en vue de leurs taux d'intérêts plus bas que les simples crédits à la consommation. De plus, vous pouvez être exonéré des frais de dossier, qui s'élèvent en moyenne entre 30€ et 40€. Un prêt étudiant est également très flexible, la somme que vous empruntez peut être disponnible en une ou plusieurs fois.
Par contre certains inconvénients sont à discerner. Vous ne pourrez souscrire à un crédit étudiant si vous n'avez pas de caution. Vos parents ou un proche, ou parfois certaines écoles, peuvent se porter caution. Dans ce cas, ce sont leurs ressources qui rentreront en considération dans le calcul de capacité d'endettement, puisque ce sera à eux de rembourser le prêt en cas d'incapacité de votre part.
Par ailleurs, notez que le remboursement de ce prêt s'effectuera à un moment qui n'est pas des plus favorable: vous rentrerez dans la vie active avec d'autres grosses dépenses à envisager comme en équipement par exemple.
Dans tous les cas, comparez les meilleurs offres de prêts étudiants avant de vous engager.
Remboursement prêt étudiant
Le prêt étudiant a la particularité de se rembourser en 2 étapes bien distinctes l'une de l'autre:
La franchise peut être totale ou partielle, c'est la durée pendant laquelle vous ne remboursez rien, c'est bien souvent le temps prévu entre le début de votre prêt et la fin de vos études. Cette période peut être comprise entre 2 ans et 6 ans. Si vous optez pour une franchise partielle, vous ne remboursez que les intérêts et éventuellement les primes d'assurances au commencement. Si vous choisissez la franchise totale, vous ne payer rien au début.
Il est conseillé d'opter pour la franchise partielle car elle est plus avantageuse en ce qui concerne le coût de l'emprunt lui-même.
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Remboursement du crédit étudiant
Cette deuxième étape est également appelée l'étape d'amortissement. A la fin de vos études, débute en principe le remboursement de votre prêt étudiant. La durée de votre amortissement dépendra en partie de la première étape. Le remboursement peut s'effectuer sur une période pouvant atteindre 9 ans.
Modifier son prêt étudiant
Les choses sont changeantes ont le sait, notamment dans les études et les changements de projets sont fréquents. Aussi vous avez la possibilité de modifier certaines caractéristique de votre prêt étudiant au cours de vos études.
Aussi, vous avez la possibilité de rembourser de façon anticipée votre crédit étudiant, sans avoir de pénalités, grâce à la loi Scrivener. A noter qu'un préavis d'un mois est souvent demandé. Un courrier manuscrit, adressé à votre banque, sera exigé. Vous y mentionnerez si votre remboursement est total ou partiel (dans ce cas, vous précisez la somme).
Pour ceux qui souhaite au contraire, rallonger leur prêt, il vous faudra négocier avec votre banque directement. N'ayant pas de règles générales dans ce cas, le prolongement se fait au cas par cas. Cependant, nous pouvons dire que cela se fait très rarement, aussi prévoyez largement votre emprunt, en anticipant toutes contraintes pouvant apparaitre en cours de chemin. De plus, les étudiants bénéficiant de taux préférentiels, nous vous conseillons d'en profiter: s'il vous reste de l'argent de ce prêt à la fin de vos études, vous pourrez l'utiliser pour démarrer dans la vie et éviter ainsi de faire un crédit à la consommation dont le taux d'intérêt est moins avantageux.
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