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Vous avez 5,10, ou 100 000 euros à placer ? Mais vous ne savez pas où investir cet argent… Entre l’épargne réglementée, les superlivrets, et les assurances vie, vous ne vous y retrouvez plus ? Il est temps de trouver le meilleur taux de rémunération et surtout la meilleure stratégie pour vous et votre argent. Epargne réglementée Superlivrets Assurance vie Compte à terme Compte titre et PEA

Dans un premiers temps établissez les différents critères qui vous conviennent le mieux pour avoir la meilleure épargne et ensuite prenez connaissance des différents aspects que peut prendre votre épargne. Entre épargne et placement la frontière est mince et des produits peuvent se situer entre les deux, le tout est de les connaitre et de les prendre en compte avant de faire son choix.

Epargne réglementée

C’est l’idéal si vous voulez épargner 10 000 euros à long terme. Elle concerne les Livrets A, Livrets Jeunes, LDD (ex-Codevi), LEP… Ces taux sont fixés par l’Etat et ne sont pas imposables, contrairement aux superlivrets. Ils augmentent en fonction de l’inflation et sont rarement revus à la baisse, excepté en cas de crise majeure.

Seul petit bémol, les plafonds vont rarement au-delà de 20 000 euros (15 300 euros pour le Livret A, par exemple). Vous pourrez les souscrire très facilement car ils se veulent populaires. Les conditions d’adhésion sont donc moindres. Pour plus d'information, retrouvez notre guide sur l'Epargne réglementée.

Superlivrets

Vous voulez épargner beaucoup d’argent à court ou moyen terme ? Profitez des offres des établissements bancaires qui proposent constamment des livrets épargne à des taux imbattables (jusqu’à 6%). Méfiez-vous cependant, car les taux promotionnels sont effectifs sur de courtes durées (entre 3 et 6 mois) et surtout ils sont imposables.

Vous devrez alors retirer les 11% de cotisations sociales et jusqu’à 18% qui sont intégrés à votre déclaration de revenus ou qui sont soumis au Prélèvement Libératoire Forfaitaire. D’autres part, après la période promotionnelle, les taux retombent en-deça des taux réglementés. Les établissements bancaires qui proposent ces livrets ont dû se démarquer en offrant des taux imbattables sur de courtes durées, la gratuité sur les opérations bancaires, ou jusqu’à 60 euros pour la première ouverture d’un compte épargne.

D’autre part, les plafonds maximums autorisés sont très haut, et parfois même illimités. Vous pouvez alors épargner comme bon vous semble. Afin de choisir le meilleur livret épargne pour vous, consultez notre comparatif des offres.

Assurance vie, y avez-vous pensé?

C’est l’idéal si vous pouvez épargner de grosses sommes à long terme.Véritable outil de placement, l’assurance vie est parfois bien plus avantageuse qu’un simple livret où les taux sont fixes et connus à l’avance. Pour plus de sécurité, les organismes bancaires placent votre capital pour moitié sur les marchés en euros, l’autre sur celui des obligations. Ainsi, votre capital profite au maximum de sa rémunération et les risques sont limités. Avec l’augmentation du taux de rémunération du Livret A (3,50% le 1er février 2008), bon nombre de spéculateurs ont eu peur qu’il ne concurrence et détrône l’assurance-vie.

En effet, les taux du Livret A sont nets d’impôts et sa liquidité bien plus importante que celle de l’assurance-vie. Cependant, le plafond maximum autorisé est de 15 300 euros, ce qui n’est pas toujours suffisant.

Compte à terme, un compromis

Le compte à terme se situe entre l'épargne et le placement puisqu'il vous permet de faire fructifier votre argent à plus ou moins long terme, selon vos souhaits, mais en même temps exige que votre argent reste bloqué sur le compte pendant la durée du contrat. Il est donc nécessaire de prendre en considération cet inconvénient avant de s'engager.

Notez également que certaines banques vous proposent de coupler le compte à terme avec un PEL afin de vous offrir encore plus d'avantages. Dans ce cas, vous avez à la fois la rémunération avantageuse du compte à terme et la possibilité de prétendre à un crédit au taux avantageux.

Compte titre et PEA, une alternative fructueuse

Si vous n'avez pas froid aux yeux et que vous souhaitez faire fructifier votre argent au maximum, le compte-titre et le PEA sont faits pour vous. Le PEA semble être le produit qui se rapproche le plus de l'épargne tradionnelle notamment grâce à sa fiscalité avantageuse et se différencie éalement du compte-titre par ses tarifs et frais en rapport avec les ordres que vous souhaitez passer en bourse.

Dans les deux cas, le risque reste important et ces produits consiste à placer votre épargne en bourse, milieu parfois très instable, parfois très bénéfiques pour votre épargne..

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