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Banque: Les assurances emprunteurs collectives

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais certains établissements bancaires en font une condition sine qua non à l’obtention d’un prêt.

Cette garantie prend en charge le remboursement de votre prêt si au cours d’un accident de vie, vous veniez à être dans l’incapacité de rembourser votre prêt. Votre cotisation à cette assurance est calculée de façon collective, c’est-à-dire que le coût de l’assurance est le même pour tous les souscripteurs.

Cette assurance n’est limitée qu’à la période de remboursement de votre crédit. L’année dernière, un emprunteur sur trois a souscrit à un contrat emprunteur collectif, ce qui représente 3 millions de produits vendus par les banques.

Cette assurance prend en compte les risques liés à la personne. C’est-à-dire ceux qui en survenant rendent impossible ou difficile le remboursement de votre réserve d’argent : décès, invalidité, incapacité temporaire de travailler (en option), perte d’emploi (en option). Concernant l’assurance décès, il est important de veiller aux montants que l’assureur remboursera : si le défunt était assuré à 100%, l’assureur remboursera l’intégralité des sommes dues restantes. S’il était assuré à 50%, l’assureur ne remboursera que 50% du montant restant dû.

L’association de consommateurs UFC Que Choisir a dénoncé l’année dernière les établissements bancaires d’avoir détourné 4,5 milliards d’euros de résultats provenant des assurances emprunteurs. En effet, la loi prévoit que 90% des bénéfices retournent aux assurés. Par ailleurs, l’association trouve que le taux de l’assurance emprunteur collective qui est proposé pour le crédit à la consommation (entre 2,40% et 5,40%) est largement trop élevé. Les établissements de crédit qui distribuent ce type d’assurance déclarent, quant à eux, avoir agit en conformité avec la réglementation alors en vigueur.

Certes, vous trouverez des taux plus intéressants chez les assureurs spécialisés dans l’assurance emprunteur individuelle. Cependant, pour certains profils, il est préférable de souscrire au produit de l’établissement bancaire. Notamment pour les fumeurs, les seniors ou les personnes en mauvaise santé, qui ne bénéficieront pas de primes. D’autre part, s’il fallait faire marcher votre assurance emprunteur, vous n’auriez qu’un seul interlocuteur : votre banque. Les délais de remboursement sont donc souvent plus courts avec une assurance emprunteur souscrite auprès de votre banque. Et dans ce genre de situation, six mois sont souvent très précieux…