De nombreux critères entrent en compte lorsque l’on veut évaluer le coût d’un prêt immobilier. En raison de sa globalité, le paramètre le plus souvent mis en exergue est le taux effectif global ou le fameux TEG. Mais un crédit immobilier ne s’arrête pas aux intérêts, car d’autres éléments le constituent et entrent dans l’estimation de son coût. Il s’agit entre autres de la durée du crédit, des divers frais ou encore du montant du prêt lui-même.
Le taux effectif global d’un prêt immobilier est le premier élément considéré dans l’estimation du prêt. Face aux multiples offres et à l’avalanche de chiffres que les simulateurs et établissements financiers usent pour faire parler leurs propositions de crédit, il faut se baser sur le TEG pour y voir clair et pour faire sa comparaison entre deux ou plusieurs offres. Le taux en question sert en effet de mesure de base pour estimer le coût général du crédit. Ceci parce qu’il prend en considération les charges relatives aux assurances, les frais de dossier et le taux nominal. Le TEG, visible sur chacune des offres, ne dépasse pas généralement le taux d’usure légal. Dans l’estimation d’un emprunt immobilier, les intérêts s’évaluent selon que le taux soit fixe ou variable. Dans le premier cas, ils se calculent suivant le taux courant, le montant du crédit et la durée de ce dernier. Dans le cas d’un taux variable, il n’est pas possible de calculer la valeur des intérêts, puisque le taux se modifie dans le temps. Dans cette optique, l’astuce est d’éviter ce genre de taux, à moins qu’il soit faiblement capé.
Dans l’évaluation du coût du crédit, la durée dit que plus celle-ci est importante, plus son coût est élevé. L’explication est donnée dans le calcul du taux d’intérêt en se basant sur le solde du montant à payer. Si l’emprunt s’étale dans le temps, les mensualités ne sont pas très élevées qui font que le restant à payer se réduit plus lentement. Enfin, l’importance de l’apport personnel pour sa part, influe sur la décision des établissements de crédits et institutions bancaires de revoir à la baisse leur taux au cours des négociations. Un grand apport signifie effectivement à ces derniers que les risques qu’ils encourent seront amoindris.
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