| Argent-Mag.com > Assurance > Assurance Vie |
 Assurance Vie - présentation complète de l'assurance vie |
Assurance Vie
L’assurance-vie est le placement à la mode qui se chiffre à plus de 100 milliards d’euros pour l’année écoulée. Il y en a pour tous les genres, il s’agit de l’outil d’épargne le plus privilégié par les français. Généralement on la distingue de l’assurance décès qui permet le versement d‘un capital au décès de l’assuré. Le capital est fixé lors de la souscription, l’assuré cotise et lors de son décès, le capital est versé aux personnes désignées.
Comparez les sociétés permettant d'acheter une assurance vie ici
L’assurance-vie est différente, il s’agit d’un outil de placement : on place un capital que l’on souhaite faire fructifier à long terme. On peut à tout moment faire un retrait partiel ou total. On transformer ce capital en rente viagère et lors du décès du souscripteur, le capital est versé aux personnes qui ont été désignées directement par lui même ou indirectement (conjoint, enfants…). Le capital est exonéré de droit de succession si le souscripteur avait moins de 70 ans à la signature du contrat pour les primes versées avant le 13 octobre 1998, et si le souscripteur avait plus de 70 ans à la signature du contrat avant le 20 novembre 1991 pour les primes versées avant le 13 octobre 1998. Pour toute autre hypothèse le montant des droits de succession dépendra de l’âge du souscripteur (plus ou moins 70 ans à la signature du contrat) et de la date de souscription (avant ou après le 20 novembre 1991).
Le contrat peut être monosupport c’est à dire en euro : il s’agit du contrat qui garantit au souscripteur un gain assuré chaque année. Le taux est fixe, les gains restent limités, c’est un placement sécuritaire. Ce type de contrat est sujet à des prélèvements sociaux chaque année.
Le contrat multisupport : qui se compose en euros et principalement en actifs financiers. La rentabilité de ce contrat dépend des fluctuations des marchés financiers. Les gains peuvent être très attractifs mais il est très risqué, il n’y a aucune garantie sur les gains. Si le souscripteur opte pour ce contrat il peut laisser la gestion des actifs aux organismes financiers ou bien il peut lui même choisir les valeurs dans lesquelles il souhaite investir. La troisième option consiste à faire un mix c’est à dire à investir sur des actifs très risqués au début puis avec le temps investir sur des actifs moins risqués. Le souscripteur peut néanmoins changer son contrat et passer d’un contrat monosupport à un contrat multisupport mais une partie de son capital (20% minimum devra être convertie en unité de compte), en contrepartie il n’aura plus à payer de prélèvement sociaux.
Comparez les sociétés permettant d'acheter une assurance vie ici
L’assurance-vie est avantageuse en terme juridique et fiscale, les gains ne sont imposés qu’en cas de retrait partiel ou total. Avec les années, ces avantages se sont réduits, les contrats sont imposables en fonction de la date d’ouverture, de l’âge du souscripteur, et du type de contrat.
Depuis septembre 1997 le souscripteur peut opter soit pour une intégration des gains dans sa déclaration de revenus soit opter pour un prélèvement libératoire : 35% les quatre premières années, 15% entre quatre et huit ans, 7,5% au delà de huit ans avec un abattement de 4200 euros pour les célibataires et 9200 euros pour les couples mariés, et ce quelque soit le type de contrat. Concernant les rentes viagères elles sont imposées à hauteur de 70% de leur montant lorsque le souscripteur qui en bénéficie est âgé de moins de 50 ans, de 50% s’il est âgé entre 50 et 59 ans, de 40% entre 60 et 69 ans et 30% à 70 ans et plus.
Comparez les sociétés permettant d'acheter une assurance vie ici
Les frais liés à la gestion des actifs sont limités notamment grâce au développement de la gestion en ligne. Les souscripteurs peuvent également se regrouper en association afin de défendre leurs intérêts en commun, les négociations sont menés entre l’assureur et l’association qui représente les assurés.
Il existe de nombreux organismes spécialisés dans la gestion de contrats d’assurance-vie et peuvent pour certains atteindre plusieurs milliards d’euros : par exemple Plan Eparmil gère plus de 68 000 contrats pour un montant voisinant 11 milliards d’euros.
Le choix de l’organisme doit être réfléchie car il existe des offres tous azimuts et les conditions de souscription sont parfois très confuses et techniques. Il ne faut jamais hésiter à passer par des courtiers et se renseigner quant à la réputation de l’assureur.
Comparez les sociétés permettant d'acheter une assurance vie ici
| ArgentMag.com > Assurance > Assurance Vie |
| Assurance Vie - choisir une assurance vie |
Comment choisir une assurance vie ?La meilleure assurance vie est le produit qui correspond le plus à vos critères de placements. Il est intéressant de comparer les offres en suivant 3 principaux critères. La performance de l’assurance vieElément le plus regardé par les épargnants quand au choix de leur investissement, une comparaison de la performance est à prendre avec précaution.Les assurance vie sur supports boursiers : sur la quantité des fonds disponibles, il est assez simple de trouver un produit proposant de bons résultats sans pour autant être l’assurance vie la plus fiable. Il est important de choisir un fond qui investit de manière équilibré en représentant globalement le marché. Les fonds en euros : comparez les résultats sur plusieurs années par rapport au marché et analysez la part d’actions, d’immobilier et d’obligation. Plus il y’aura d’actions plus le fond sera spéculatif. La diversité des placements : un grand nombre de supports ne veut pas forcément dire un service de qualité, il est juste important de comparez les assurances vie entre nombres de support équivalent. Présentation complète des assurances vie Les critères techniques de l’assurance vieSi l’assurance vie est devenu un véritable placement, une assurance vie n’est pas un investissement ordinaire. Un bénéficiaire recevra le capital de votre assurance vie, le plus souvent sans droits de succession, dans ces conditions un ensemble d’éléments financiers et juridiques sont à prendre en compte.Nombres des arbitrages : Attention a certains fonds qui limite le nombre d’arbitrages. Méfiez aussi du délai d’exécution qui peut durer plusieurs jours, très pénalisant pour un investisseur actif qui voudrait profiter de mouvements boursiers. Les avances : c’est un prêt sur le montant investit sur votre assurance vie devient la garantie. Attention au taux d’emprunt qui varie généralement en fonction du taux Euribor 3 mois. Les clauses de prévoyance : ces clauses permettent généralement de protéger le bénéficiaire des mouvements de la bourse en lui garantissant la réception du capital en sa totalité : garantie plancher. Cette garantie a cependant un coût. Les frais liés au contrat d’assurance vieFrais sur versements : ces frais sont prélevés dès le versement et seront retiré de votre investissement.Frais sur l’épargne ou frais de gestion : ces frais sont retirés de vos gains annuels et peuvent facilement atteindre 2,5% jusqu’à 6%. Frais sur les arbitrages : ces frais rentrent en compte lorsque vous transférez une partie de votre épargne d’un support à l’autre. Ce coût peut prendre la forme d’un pourcentage et/ou un frais fixe peu importe le montant du transfert. |
|
|
Comparatif placement et épargne
Guide épargne
