Contrat assurance vie

Cette épargne offre beaucoup de souplesse dans la gestion de la performance financière et possède de grands avantages au niveau de la fiscalité ainsi qu'en droit de succession et transmission.
Vous avez la possibilité de souscrire à une assurance-vie pour vous même ou pour un tiers. En tant que souscripteur, il vous faut désigner un bénéficiaire, soit par désignation direct (nom et prénom) soit de manière indirecte (mes enfants, mon conjoint...). Ce bénéficiaire recevra le capital que vous avez épargné après votre décès.

Il existe différents contrats d'assurance-vie, ils sont aux nombres de quatre.

Le contrat d'assurance-vie monosupport ou contrat en euro, c'est le placement le plus sûr, le capital est garanti par l'assureur et la rémunération varie entre 3 et 6%.

Le contrat en unité de compte (SICAV, SCPI, FCP, action), ce contrat permet un rendement plus important mais n'offre que très peu de garantie. En effet, il est possible de perdre une partie ou la totalité de votre capital, car il dépend totalement de la performance des marchés financiers.

Le contrat multisupports, c'est à vous de définir la répartition de votre argent entre différents fonds. Ainsi vous avez l'occasion d'opter pour un contrat sécurisé, en passant par les fonds en euros. Ou alors choisir de dynamiser votre placement en prenant plus de risques.

Et enfin le contrat NSK, c'est le placement le plus risqué, mais il promet un rendement nettement plus élevé. Cela implique 30% d'actions françaises obligatoire dont 10% à risques et au moins 5% de titres non cotés.

L'assurance-vie regroupe de nombreux avantages, vous avez la possibilité de faire des versements et des retraits d'argent à tout moment et selon le montant de votre choix, en effet, l'argent déposé n'est pas bloqué. Vous pouvez bénéficier d'un prêt (ou une avance) sans effectuer de retrait. Les bénéficiaires sont désignés par vous.
L'assurance-vie comprend aussi des avantages fiscaux. Il s'applique une exonération d'impôt au bout de 8ans de contrat. Si l'assureur est handicapé, il y a une réduction des impôts. Vous avez la possibilité de transformer le capital cumulé en rente viagère. En cas de décès, le bénéficiaire du contrat est exonéré de prélèvements sociaux. Les retraits sont soumis à une imposition de 7,5%, plus 11% de prélèvement sociaux. Sur la succession, une franchise d'impôt important est appliquée. Et enfin, en cas de licenciement, invalidité, retraite anticipée ou liquidation judiciaire, l'exonération de prélèvement peut concerner les plus-values.

Tout les contrats d'assurance-vie comporte des frais. Ils peuvent être très différents d'une compagnie à l'autre. Ainsi pour faire une bonne opération avec votre assurance-vie, les frais doivent être les plus bas possible. Ainsi, les frais appliqués sont les frais de dossier, frais fixes payables à l'ouverture du contrat, certains assureurs propose une ouverture gratuite. Les frais de gestion, ils sont déduits chaque année de votre capital, ils peuvent être négocier. Les frais d'arbitrage, ce sont les frais occasionnés en cas de changement de support. Et enfin, les frais de versement, ils représentent les frais les plus important, ils seront amputés de vos versements, mais là encore, certains assureurs proposent des offres sans frais de versements.