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Assurance Vie - comparez les offres d'assurance vie

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Placements : L'assurance vie souffre de la crise financière

La crise financière pourrait bien entacher la belle progression de l'assurance vie de ces dernières années. Les banques cherchent à attirer les liquidités de leurs clients en proposant des livrets à taux exceptionnels. Coups dur pour la profession. L'assurance vie a dégringolé de 27% au mois de janvier (collecte net) et 8% en cotisation selon la fédération française des sociétés d'assurance (FFSA). Et ce chiffre est bien plus alarmant pour la distribution de ces produits au sein des établissements bancaires. Il pourrait atteindre jusqu'à 40% dans certains réseaux. Cette baisse met un frein à la belle performance de l'assurance vie ces dernières années. Avec des taux en hausse en 2007 (4,30%) et 2006 (4%), l'assurance vie aurait de quoi convaincre les clients rendus prudents par la déconfiture financière du premier trimestre.

En effet, ces derniers devraient se sentir rassurés avec les taux garantis sur les fonds en euros pouvant aller jusqu'à 5% (4,5% à la Caisse d'Epargne, 5% chez ING Direct). Mais cette baisse de souscription aux assurances vies en France s'explique surtout par la volonté des banques de mettre en avant leurs propres produits. En effet, la crise qu'elles traversent les pousse à attirer leurs clients vers des produits où elles peuvent contrôler le flux de liquidités.

Cet argent leur coûte moins cher et elles peuvent donc l'utiliser. Aussi, elles ont largement proposé de nouvelles offres promotionnelles sur les livrets. Celui de MMA est passé à 6,5% (offre valable jusqu'au 31 mai). La banque en ligne e.LCL a porté son taux de rémunération à 6% jusqu'au 31 mai, tout comme le taux du livret d'ING Direct qui passe à 6% pour toute ouverture d'un compte avant le 31 mars. Enfin, Il ne vous reste qu'une dizaine de jours pour profiter du livret de Cortal Consors rémunéré à 5% pendant 6 mois (offre commercialisée jusqu'au 28 mars).

D'autres facteurs pourraient venir contrarier l'augmentation de la collecte d'assurances vie cette année. Outre la crise financière, l'augmentation du Livret A, passé à 3,5%, pourrait transformer ce produit, net d'impôt, en un petit concurrent de l'assurance-vie. D'autant plus que sa distribution devrait être élargie à toutes les banques d'ici la fin de l'année. " Au moment où le Livret A sera commercialisé par toutes les banques, probablement à la fin de l'année 2008, il y aura sans doute un petit effet sur la collecte d'assurance-vie, mais il devrait être transitoire et ne devrait pas interrompre durablement la croissance de nos activités ", nuançait pourtant aux Echos (08/01/08) Eric Lombard, le PDG de BNP Paribas Assurance. Par ailleurs, le gouvernement mène une réflexion sur la fiscalité de l'épargne et l'assurance vie en particulier. Une modification des règles fiscales sur ce produit pourrait avoir un impacte négatif sur la collecte et surtout ses 1 100 milliards d'euros d'encours.

Enfin, cette stratégie des banques qui consiste à attirer des liquidités pourrait bien rejoindre celle des épargnants qui, devant la crise financière, cherchent à placer leur argent dans des fonds à moindres risques…